長 照 險 和 殘 扶 險 的 差異

最新文章： 2022 最完整失能險比較，PTT都在討論這些失能險商品！

擔心失能風險，到底要買失能險還是長照險好？雖然兩者都是要幫民眾解決長期照護問題，但是兩者的理賠資格認定大不同，那我們該怎麼挑呢？

殘扶險跟失能險是一樣的嗎？

失能險舊名為殘扶險，政府為落實身心障礙者權利公約的「不歧視」原則，從民國 107 年 6 月 15 日起，通過了《保險法》修正案，未來保單不得出現「殘廢」字眼，一律改為「失能」。

有些保戶會擔心自己的權益會不會因此受影響，答案是不會的！保險公司只是進行之相關用語調整，並無變更原保險契約實質給付內容及權利義務。

失能險跟長照險差在哪？

雖然主要功能都是為了長期照護而設計的險種，但是失能認定標準可是大大的不同；長照險以需要長期照顧狀態為給付條件，分為身體和精神上的障礙。長照險保障內容如下：

• 身體障礙：因生理功能障礙出現導致生活自理困難。
• 精神障礙：對時間、場所、人物的認知困難。

失能險主要保障「生理失能」後的日常生活，不管是發生輕、中、重度失能，只要符合治療時間、失能等級表 1～11 級認定，不論是否需要人照顧的狀態下，即啟動理賠。但長照險就要符合需要被長期照護狀態。（延伸閱讀：失能險在保什麼？）

失能扶助金給付時間大不同，差一個字差很多

失能險理賠金分為一次性給付的失能保險金＆失能狀態認定後，每月或每年給付的失能扶助金。

失能保險金

失能狀態符合失能等級表 1～6 級或 1～11 級標準，理賠一次性失能保險金 （目前失能險一次金理賠範圍大多屬 1～6 級， 1～11 級理賠幾乎絕跡）。

失能扶助金

失能狀態符合失能等級表 1～6 級標準，根據各家失能扶助險商品條款內容，每月或每年給付失能生活扶助金。

如果擔心每年給付的失能扶助金啟動理賠時間長，在規劃時就要考慮把失能一次金的理賠額度拉高，目前也有包含一次性失能補償金的保障內容，至少在這段時間不需要擔心短期的就醫治療、生活開銷等費用。

（延伸閱讀：一樣都買失能險，給付時間差很多？）

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我該買失能險還是長照險？理賠範圍先看仔細

買保險就像我們生病時去看醫生，只有對症下藥，才能真正解決問題。保險能幫你解決的是，當你遇到不可逆的風險時，不需看人臉色，有尊嚴地活下去。所以很多人就納悶自己該買失能險還是長照險？可以參考這些重點去考慮，例如：家庭背景、工作環境、家族病史等等。

除了知道各個險種本身能解決的問題，也需要了解各險種理賠範圍所包含的項目；在預算有限的前提下，也可透過買保險專業的保險顧問群諮詢、規劃，幫你量身打造最適合自己的保障。（延伸閱讀：若不幸失能時，誰能照顧你？）

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