人頭帳戶需要什麼資料？

如果在網路上看到一則簡單的廣告，上面寫說只需要出借銀行存摺、印鑑及提款卡，就可以得到5000元～2萬元不等的報酬，你會不會考慮接受？

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一、什麼是人頭帳戶
二、常見取得人頭帳戶的方式
三、被認定是人頭帳戶的後果
四、該如何避免類似情形
詐騙人頭帳戶手法揭秘，拒絕成為詐騙集團的綠葉

如果親近的家人或朋友，跟你說他的帳戶存摺最近遺失，不想補辦或補辦手續很多，最近又剛好有金流急用，想直接跟你借存摺及提款卡，日後會連同利息一起還給你，你會不會考慮出借？

很多民眾覺得自己明明沒有做什麼犯法的事，卻莫名其妙收到銀行／郵局通知，說帳戶裡面的錢動不了，問了才知道，自己的帳戶居然被凍結了！雪上加霜的是，馬上接踵而來收到警局的通知，說自己被告了！？

你或你的家人朋友也有類似的經驗嗎？

「詐騙集團」、「人頭帳戶」等詞彙，絕大多數人就算沒有親身遇到的經驗，應該也都至少有聽過。近年來通訊科技技術蓬勃發展，詐騙的手段越來越層出不窮，政府也一直對於反詐騙的宣導不遺餘力，甚至成立專線、專人隨時為民眾服務。

如果用【人頭帳戶判刑】或【人頭帳戶刑責】搜尋，會在相關搜尋行列發現一條熱門搜尋：【人頭帳戶被盜用成冤案近98%被判有罪】

2014年，民間司法改革基金會偕同冤獄平反協會，一同召開記者會，會中指出，2013年有關詐欺案件的判決裡，高達98%的案件最後被判有罪。

很多被告的民眾可能還覺得，我只是出借我的存摺，怎麼就莫名其妙成為人頭帳戶了？又莫名其妙變成【詐欺幫助犯】了？

以下幾點說明，讓律師教你如何避免落入被當人頭帳戶的困境！

一、什麼是人頭帳戶

首先第一點，人頭帳戶簡單來說，就是詐騙集團為了取得騙來的錢，而以各種方式得到的【帳戶】。這個概念應該很好理解，畢竟詐騙集團不可能讓受害者把詐騙金錢直接匯到自己的戶頭，對吧？透過多重不相關的帳戶提供人，這樣警察追查的時候，也只會找到這些【有資料、有姓名的】最終流向。

二、常見取得人頭帳戶的方式

最常見的方式有以下幾項：

1.宣稱可以比銀行更低利息的貸款，因為低利息，所以需要提供存摺+提款卡的審核

2.因為求職的檢查要求而給出帳戶

3.帳戶提供者可能出於金錢需求，自己出售給詐騙集團（詐騙集團當然不會說他們是詐騙集團）

4.親友及朋友利用信任關係，來取得帳戶

5.遺失存摺或提款卡

※人頭帳戶的取得方式不僅限於上述五項名目，本文列舉的是常見種類。

三、被認定是人頭帳戶的後果

可能被列為警示帳戶，一旦帳戶被列為警示帳戶，那就表示短期之內，這個帳戶裡面的金額，是不可能再讓主人支配了，即使那不是詐騙金額，而是原本的存款也一樣。

其次，緊接而來的，可能就是檢警的刑事調查及民事追訴。很遺憾的，通常詐騙集團的首腦及其左右手，是很難被抓到的，所以這時候就是有資料、也找的到人的帳戶提供者，以及（被抓到的）車手或車手的聯絡者被列為被告，要出面承擔責任。

【詐欺幫助犯】就是這樣來的，雖然不是主謀，可是人頭帳戶的提供者某種程度也助長了受害者的損害發生。

常理來說，人頭帳戶的提供者可能會覺得，我也是受害者，為什麼我會被告、被起訴、甚至被判刑／罰錢？

這就是以下最後一點的重要性了！

四、該如何避免類似情形

理論上，帳戶及提款卡這種涉及【個人資料】與【重要財產】的重要私人物品，怎麼想都不會擅自將重要證件給予他人才對。

如果人頭帳戶提供者到時候在警方、檢察官、法官面前，無法證明自己是完全無知的受害者的話，其實光是提供帳戶這點，就是間接的詐騙集團共犯了。

所以真正好的做法是，遇到上述第二點的這些人頭帳戶取得方法時，務必要提高警覺，依常理來判斷。況且如今資訊的取得並不困難，如果稍有覺得好像怪怪的，就應該要停止給出個資的行為，即便是可以因此取得報酬。因為少少的報酬，可能要賠上更多金錢或甚至被關，這樣划算嗎？

再來可以做的是，一旦察覺到不對勁，譬如沒有給出過帳戶訊息，卻多了不明來源的金流，可以趕快先報案，取得報案三聯單，這麼做的目的，也是在給自己多一個保障，來證明自己不是詐騙集團的一員，也沒有要幫助他們洗錢的意思。

如果是存摺或提款卡遺失，請一定要即刻掛失處理，原因同上，否則之後出事情的話，要怎麼為自己證明？

但是，並不是這些報案及掛失的行為都做了，就可以全身而退、保證無罪。每個個案都有自己的脈絡，受害者損失程度也各不相同，如果有哪裡覺得不對，可以先撥打165反詐騙諮詢專線，讓專人協助完成後續諮詢及處理方式的建議。如有必要，可向專業律師尋求協助。

最好的避免成為人頭帳戶的作法，一是不要隨便給出重要證件，如果這種涉及隱私的物品我們不會想要逢人就給，那為什麼單憑幾個廣告、幾種說詞，或求職時奇怪的【檢查機制】就隨便給人了？

二是定期檢查自己的帳戶資訊，現在各大銀行基本都有針對手機做出相容app以供查詢及相關業務，如無使用這類習慣，也最好可以定期做簿本的登摺，不要因為久未使用，就覺得沒有必要定期追蹤，有一部分的人頭帳戶就是使用者久未檢查，因而被冒用了都還不知道。

※詐欺罪刑責參照刑法第339條、詐欺幫助犯刑責參照刑法第30條、無故得到利益（金錢）卻占為己有者，參照民法第179條不當得利。

新穎的詐騙手法層出不窮，民眾只要牢記，牽涉到個資及隱私的證件資料千萬不要隨意亂給，如果因為經濟困難鋌而走險，後續的法律責任只會更得不償失。

而對於帳戶莫名多出來的錢財，也記得趕快報警處理，千萬不要有佔為己有的私心喔！

※本文同步授權威傳媒刊登。

詐騙人頭帳戶手法揭秘，拒絕成為詐騙集團的綠葉

《俗女養成記2》劇照。示意圖，與本文內容無關。圖／華視、CATCHPLAY提供

近日，有民間團體針對「提供帳戶（含存摺、提款卡及密碼）予詐騙集團使用而遭判決有罪」的案件向監察院陳訴，並發函給全國各法院、地檢署「通知」監察院已就此展開調查，引發法界譁然。除了引發是否公然恫嚇全國司法官的質疑，也再掀一波提供帳戶給詐騙集團當人頭帳戶究竟該不該無罪的爭論。有意見認為，提供帳戶者縱使窮卻不笨，應當知道帳戶提供出去的可能結果，但也有意見認為貧窮確實會影響人的視野與想像，是否得以預見結果，恐非絕對有定論。

詐騙集團如何取得帳戶

撇除不談提供帳戶者究竟是否有罪的爭議，畢竟每件個案具體實際情況不盡相同司法流言終結者將在本文中為讀者整理，實務上幾種詐騙集團取得帳戶的方式。

1. 貸款陷阱

有部分民眾因故導致與金融機構之間的信用往來紀錄不良（不給貸）或者不足（不能增貸），例如：忘了存錢（或者故意、更有配偶蓄意等情節）導致支票跳票、或者現金卡的小額借貸、抑或是擔任保證人等因素。

但在社會上走跳，總是會遇到資金無法週轉的時候，這時如果跳出一個積極、友善的「代辦貸款業者」號稱低利且保證可貸，相信當下焦頭爛額的資金週轉需求者，此時宛若看到救贖的聖光，然而這可能僅是詐騙集團為取得帳戶因此趁虛而入，以話術騙取民眾的存摺、提款卡、密碼。

2. 租借陷阱

租借陷阱指的是詐騙集團利用各種話術，以利益交換的方式騙取民眾的存摺、提款卡與密碼，諸如「我們是負責ＯＯ地區賭博交易的公司，因金流龐大需要多一些帳戶來協助分散金流」、「我們是負責ＯＯ批發的公司，因金流龐大需要多一些帳戶來協助分散金流」此類，不管前面怎麼「畫唬爛」，最後都會扯到「因為金流龐大，需要帳戶分散金流」，並且以每個帳戶、每週五千至八千元不等的價碼尋求租借。

但是，如果是正當事業，為何需要跟一般民眾借帳戶分散金流呢？再者，若真有分散金流的需求，根據中央銀行的資料顯示，本國銀行及外國或中國銀行在台分行，總共有68家，若真為正當事業且有如此龐大金流，那麼以公司名義向68家銀行申請開戶，應該並非難事才是。

更何況我國金流最大的幾個行業，如金融業（銀行、股票公司）、科技業（台積電、鴻海集團）、保險業、零售批發業等，可沒聽過哪家跳出來說「帳戶數不夠」需要向消費者租借，更別說實際上將帳戶租借出去後，往往並未取得原先說好的報酬。

不過，民眾之所以會遭到此方法詐騙，除了因現代賺錢不易，多有抱持「加減賺」或貼補家用，或者學生想賺零用錢來減輕家中負擔等因素。

3. 騙財又騙帳戶

現代詐騙手法千變萬化，且個資外洩情形嚴重，許多人或許都有碰過一種狀況——無論你買的是檢察官姜長志撰寫的《說真的，你很好騙：27個詐欺暗黑真相大揭露》、骨灰罈，甚至是情趣用品或者上週跟另一半去飯店開房間，都會接到詐騙集團的電話，聲稱因不小心操作錯誤，導致購買的品項或刷卡分期數有變動等，過往多僅是利用話術引導民眾將錢透過網路銀行、ATM轉出或轉存，但時代在進步，詐騙手法也在進步，詐騙集團開發出了連環計。

先是誘導民眾透過網路銀行或經由ATM將錢轉出、轉存後，接著再偽裝成銀行主管人員，表示該金融帳戶有多筆異常交易，因此將該帳戶列為警示帳戶，將無法進行任何交易或將通報警方。利用民眾當下慌亂、手足無措的狀態，接著再告知民眾若想解除警示帳戶，則須將存摺、提款卡寄回總行才能辦理，並同時要求告知密碼。

新北市民政局表示近日接到多起民眾詢問電話，指出有「戶政人員」打電話要求核對個人資料，民眾因擔心會是電話詐騙，所以才再打到戶所確認。圖／新北市民政局

詐騙手法多如牛毛

隨著社會的演進與科技的進步，詐騙集團的手法多如牛毛，筆者舉幾個比較常見的例子如下：

1. 兼職

曾有詐騙集團在臉書社群張貼徵人兼職廣告，主動誘使民眾上鉤，待民眾以臉書私訊詢問，依照要求以通訊軟體與姓名年籍均不詳之人聯繫後，會出現自稱為線上運彩招募人員，表示若提供金融帳戶予公司使用，每提供一個金融帳戶，一期（即十日）可領得新台幣15,000元，即月領45,000元。

2. 蝦皮帳戶

使用過蝦皮購物的應該都知道，若使用銀行轉帳的付款方式，蝦皮購物會設立一個虛擬金融帳戶，買家交付貨款後，會暫時將款項存放於該虛擬帳戶，待買家確認收貨且無誤之後，才會將款項從虛擬帳戶交付賣家。

曾有詐騙集團便利用此漏洞進行詐騙，甲為了購買遊戲點數，遂向乙遊戲點數賣家下單，待取得乙賣家的蝦皮虛擬金融帳戶後，甲再另外透過臉書利用欲購買廉價手機的丙，並偽裝成手機賣家，請丙先行付款至乙的虛擬金融帳戶後就會寄出手機，待丙匯款之後，甲再行通知乙已經匯款，乙誤以為甲已經付款，遂交付遊戲點數序號。

3. 虛擬貨幣

最近由於虛擬貨幣投資相當熱門，詐騙集團也利用此熱潮，手法通常是會先在臉書設立社團，待有民眾加入後，詐騙集團成員即佯稱有一投資方案，可投資虛擬貨幣獲利，致民眾陷於錯誤，匯款至指定帳戶。

4. 會計助理

詐騙集團透過報紙廣告應徵「電子遊戲場會計助理」，吸引應徵的求職者上門並加入組織，所交付的工作就是負責每日清點款項是否無誤。實際上，那些錢都是車手透過ATM提領回來的詐騙款項，但求職者可能根本並不知情，持續替詐騙集團算錢。

5. 健保卡鎖卡

詐騙集團佯裝為公務員，稱民眾的健保卡遭冒領上萬元的藥物，已將健保卡鎖卡等語後，隨即轉由偽冒警員的詐騙集團成員接續詐稱民眾與警方正在偵辦之毒品槍擊案與其有關，要求列出名下資金合法性，並向檢察官說明等語，接著轉由偽冒檢察官的詐騙成員通話，再接續對民眾詐稱須提供名下存款數額，以進行資金比對等語，接著進行後續的詐騙行動。