台灣的長期照顧保險投保率僅3.73%，為提升民眾的健康保障，保誠人壽今（18）日宣布，推出「e把照一年期長期照顧健康保險」，為業界首張網路投保的長照險，提供民眾以較低負擔的保費、強化長照保障的新選擇，以補足健康保障的缺口。 根據衛生福利部推估，2026年台灣長期照護需求人數將超過100萬人，然而截至2021年底，台灣的長期照顧保險投保率僅3.73%，普遍民眾可能會認為長照需求多發生在年長者身上。 然而，據衛福部資料顯示，20至64歲之間使用長照2.0服務者佔比約15%，顯見青壯年人口亦可能因意外和疾病而產生長照需求。此外，根據中華民國家庭照顧者關懷總會調查，每週投入逾20小時在家照顧的「在職照顧者」當中，40至55歲者占了73%，平均照顧約8年。 保誠人壽表示，這群人多為上有老下有小的三明治族，若因病或為了照顧家人而無法工作，將帶來龐大的心理和經濟負擔，因此建議守護家庭的三明治族，尤其需要為自己或家人補強長期照顧健康保障，才能無後顧之憂為人生打拼。 保誠人壽客戶暨數據長趙汝俊表示，台灣即將進入超高齡化社會，建議年輕的消費者可及早規劃長照保障，以因應突發狀況，或未來可能浮現的長期照顧需求，同時洞察年輕消費者和三明治族的習慣與喜好，開發了更容易取得且符合需求的健康保險，幫助消費者建構生活中的保障。 以照護中心為例，長期照顧所需的費用每月可達新台幣2萬5,000~5萬5,000元，再加上其他耗材約新台幣1萬1,000~2萬5,500元，全年費用總計高達數十萬元，對一般家庭來說是一筆不容小覷的支出。 由於市場上大部分的長期照顧險保費偏高，導致投保率持續偏低（3.73%）。保誠人壽建議，消費者可選擇「非還本型」的長期照顧險，以較低的保費補充健康保障缺口。以網路投保的「e把照一年期長期照顧健康保險」來看，兼具三大特色，包括整筆給付10倍保額、月月補助、長期保障及可續保至84歲，及早開始、持續投保，因應生活中不可預期的風險，為自己和家人建構長期保障。 2018/09/26 長照險很貴？理賠才發現，投報率好高！ 人口老化、少子化、失智失能，都是必須正視的長照話題近日有許多藝人分別接受訪問探討長照議題，而在人口老化、少子化及失能、失智比例越來越高，以及長期照護費用不低之下，更加突顯出民眾投保長照險的需要。 有閒錢才投保長照險？保單投保率不到3% 然而根據保險局統計，到今年6月底，國內長照保單有效契約僅59.22萬件，即投保率不到3％，而據南山人壽的統計，投保率最高的是年收率250萬元以上，投保長照險比率達13％，等於民眾都是有閒錢才會考投保長照險。 高貴不貴？真正發生問題時，長照險的投報率非常高！ 以上的數據，其實正反映出長照險不受民眾青睞的主要原因，就跟「保費非常昂貴」有關。但是實際以某張「符合長照狀態後，先一次給付10倍保額、月給一倍保額，最長給付15年，並享豁免保費」的終身型長照險為例，30歲男性希望未來能「月領4萬元保險金」時，繳費20年的總繳保費是73萬多元。 但是，只要他符合長期照護狀態超過一年，他就能領到單筆給付的40萬元（保額10倍），以及一年48萬元（每月給付保額1倍），加總起來88萬元的理賠金，已經超過他之前20年所繳的總繳保費。 此外，假設此人這輩子都沒有發生符合長期照護的資格，身故可以領回「77多萬元（總繳保費1.06倍）」的「身故保險金」。由此看來，購買長照險的「報酬率」還滿高的。 此外，根據醫院及社福單位等的說法，其實全台有許多年長者、失能、失智者，都需要長期照護，有些要7~8年，有些甚至要長達19年甚至更久的照護。 正因為長照風險越來越不容忽視，有心血管及腦中風、失智家族病史，且有能力負擔保費的人，值得及早購買長照險來事先鎖住高額且長期的照護費用風險。 關鍵字：長照險,失能險,殘扶險,高齡化社會,保險理賠,看護,外勞 ✸新聞摘要： 每個人都知道長期照護費用很高、必須提早準備，但真正投保長期照護保險的人卻非常少。 請為本篇文章評個分吧！ （由左至右，滿分為五顆星） 平均分數 3.22 前言 從103年下半年，各保險公司關於長期照護險的商品，幾乎看不到新推出傳統的長期照護險(也就是6項中要符合3項以上)，也很少看到類長期看護險(其實就是特定傷病)，取而代之的是『失能扶助險』以傷害保險的失能等級表為認定標準。 重要性
可以分成兩部分，疾病意外的失能及長期照顧的費用 過去，傳統的長期照護險扮演著『瑪利亞』的角色，但總得等到很嚴重的時候才能幫得上忙，不能說傳統的長期照護險不好而是其只提供了『長期照顧的費用』，缺少了『疾病意外的失能』，而且通常要等到很嚴重才能啟動保險給付。 根據保險事業發展中心統計資料，過去從84年到101年的長期照顧險的投保件數很少，平均1 年只有3.1萬件，初次申領長照險保險金理賠率更低。 目前保險公司商品 失能扶助險 = 失能給付 : 疾病意外的失能 (1-11級) + 失能扶助 : 長期照顧費用 ( 1-6級) 傳統的長期照護險 = 長期照顧費用 (6項要符合3項，相當於失能扶助金1-2級，但涵蓋範圍仍比失能扶助險小很多) 第二，對於保險商品的特性 以醫療險、癌症險、重大疾病險，在分類上可歸屬於『急迫性』，因為如同口渴時急需喝水，最快的方式就是找到一瓶礦泉水，打開瓶蓋咕嚕咕嚕喝下去，但喝完也就結束了。醫療險、癌症險、重大疾病險等商品，通常也就是在患者生病住院或罹癌之際或過程中提供很大的幫助，但出院或未再接受治療，保險公司當然也就無法再給付了。 因此長期照顧不是要選擇『急迫性』的商品。 以失能扶助險、長期照護險、類長期照護險，所能提供的是『持久性』的給付。 但一般而言不會在事故發生後就能夠馬上提供給付，除非這是屬於『器質障害』，也就是器官切除。絕大多數屬於罹患癌症或慢性病，體況、器官機能隨之下降，這就屬於『機能障害』，是一個漫長的過程。 當失能扶助險、長期照護險、類長期照護險這類型商品符合要件之後，就能啟動給付的機制，持續給付......。 再以給付過程來看。 長期照護險、類長期照護險這兩種商品，可以說是只有1及0的選擇，不會有中間的階段，因為給付條件還蠻嚴格的。 為什麼會推薦失能扶助扶險，失能扶助險是可以分等級給付的，不再是只有1或0，而是有從第1級到第11級分失能等級去協助被保險人。 而失能扶助險、長期照護險、類長期照護險這三種商品給付範圍，就如同這三個圓圈分成大、中、小，務必了解清楚保障範圍再選擇。 接著，失能扶助險買哪一種？ 失能扶助險到底買哪種?
至少要有疾病及意外失能1-11級、長期照顧費用的1-6級 目前市場所推出的失能扶助險商品，所提供的給付內容多數涵蓋範圍如下，但也各有所不同。 失能扶助險如何用？ 就是這時候 用在這情況，用在繼續走下去的力量 結論保險是無法取代一切，但有了家人、信心再加上保險，這就是支持前進的原動力。 本文由「一哥開講·權利在握」專欄作者鄭正一授權轉載，原文在此 |
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