住院醫療日額甲型費率

新光人壽＿住院醫療日額甲型附約＿划算嗎

我在民國90年買了一份，新光人壽＿住院醫療日額甲型附約，日額1000元，最多加保到75歲，但是我算了一算，以我現在35歲，如果真的繼續買這份附約買到75歲，這樣金額大約要花費40萬，因為保險附約費率表會隨著年齡而上升，所以越老越貴，尤其到70歲時，一年的光是這一份附約，就大約要1.2萬，我一直在想，這樣日額型的保單內容，是否划算？

共 6 則留言

跟目前市面主流的終身險比較起,真的很不划算
可以建議你買歲滿期給付的終身險醫療險,互補起來比重買終身險便宜一點點

(一)
【只要花你３分鐘的時間，搞懂7/1起實施的健保新制度。】
《簡單明瞭的介紹醫療險： 日額型 vs 實支實付型，理賠大不同。》
最新的新聞報導↓
http://youtu.be/G18-7_IeBCU
標題：健保新制「自費額」提高民眾求自保

簡單扼要：
1.日額型將受到住院天數下降的影響。
2.實支實付才能解決自費項目問題。

(二)
分享一個問題給您思考。

我現在向您商借40萬，並提供兩種還款方案：
1.分20年期償還，1-20年每年都還你2萬。

2.分40年期償還，1-10年共還你2萬，(平均1年還2千)
11-20年共還你6萬4，(平均1年還6千4)
21-30年共還你10萬，(平均1年還1萬)
31-40年共還你21.6萬，(平均1年還2萬2)

不曉得您會希望我使用哪種還款方案？

請問，這樣我適合把目前的附約解掉，然後換成終生型的醫療險嗎？目前是否有實支實付終生型的醫療保險日額1000，二十年下來的保費大約共多少錢？

醫療險分為：日額型、實支實付型

日額型→終身、定期。
實支型→只有定期。

從解決醫療費用這點出發→ 實支實付型優。
從終身想要有醫療險出發→ 只有日額型可選擇。

讓我幫上述同業前輩補充，
醫療險主要分：終身醫療、日額、實支
其中前者為終身、中後者均為定期。

其中前者終身醫療中，細分如下：
論額度：無上限型、限額倍數型
論保障：1.住院日額給付型、2.日額給付及手術型、3.手術型

其中多數同業均將終身醫療拆為1、3來販售，而非第2型。

其餘如蘇兄所說。

陳先生：

很高興您如此精打細算著自己的保障與成本支出，這就是所謂的成本概念，
這也是少數成功人士、商場鉅富才有的獨到眼光，很高興您能夠想的這麼遠，
這真的是相當不簡單。希望小弟也能像您學習、看齊。

陳先生說的這項商品內容，是屬於醫療型保單，市場上大致上分為三大區塊：
終身醫療、日額、實支實付...如果硬要說的話有第四區塊叫做手術險。
終身醫療：就是終身保障，很容易理解，主要就是判斷是無上限還是有限額，
還有就是限額為多少倍數，是否符合比例原則?
再者看手術是不是有含帶在內、還是到需要再另外加購手術險的程度。

後面兩類就是一年一約的，有保就有、沒保就沒有。

日額：主要做來做薪資收入的彌補、或是看護支出的負擔。
實支實付：大多都可轉日額，實際支出多少就有多少給付但限在額度範圍內。

如果我們想要用一輩子來做保障，那麼有多少的額度保障才足夠?
如果額度提前用完了，後面的日子怎麼辦?
用20年限期繳費成本來換取終身保障，跟定期日額醫療誰的成本高?
如果您重視您的權益，歡迎您來信或直接回覆。

請問，這樣我適合把目前的附約解掉，然後換成終生型的醫療險嗎？目前是否有實支實付終生型的醫療保險日額1000，二十年下來的保費大約共多少錢？

1.實支實付醫療的定義是，在限定額度內只要能提出證明，就和實報實銷，反觀來說假設今天陳先生您是保險公司老闆，我每年交付您不到1萬元，但每次我住院最低要有14萬保障、最70萬甚至更高，這樣對您來說不知道划不划算?

對您來說我給您1倍，最少您要負擔我的基礎成本至少14倍、最大70倍，不知道您願不願意?這就是為什麼保險公司對於實支實付不願意採用終身的原因。

2.一樣的保額，年紀越大，費率越高對吧?
我們以萬元為單位四捨五入來計算，一樣1000元的額度，
20年下來大約在接近20萬，這是我們的成本，如上面所說，
保險公司必須承擔我們最少10倍以上的成本、最大有70倍，
意思是說，我們用十分之一、甚至70分之1的成本去換取這樣的保障。
不划算?

3.>目前是否有實支實付終生型的醫療保險日額
這段提到三個東西，
實支實付---這個沒有終身(原因如1)
終身型的醫療保險---傳統所說的終身醫療，您要選擇有限額還是無限額?
醫療保險日額---這個也沒有終身的，意思是一天賠多少這樣。

如果您有需要深入了解，建議您可以來信留言，
我才好方便針對您給專屬的建議與資訊。

陳先生您好:
在回答您之前,想問問您了解自己的醫療保障缺口有多少嗎?
我認為您可以先了解清楚再去決定該規劃甚麼內容

若您的醫療缺口在您的保費預算內可以終身規劃足夠那當然OK
但若預算有限的情形下,以定期醫療險規劃通常是最適合的

小弟已經留言給您,希望能破除您對終身醫療與定期醫療的迷思

其實也不能單比較這附約，因為沒主約也無法單獨買附約。
若有比您更好的附約，但主約卻差一些，那也沒意義⋯
保險還是找出缺口，針對需要買吧，每種商品好的地方都不一樣，對別人好的商品，對您不一定適合，比商品哪個好可能會比不完喔～
現階段還是以低保費做足保障才是。
礙於法令不方便在這討論商品，您可以點我ID將需求用咨詢功能告訴我，或留言給我連絡方式也OK

陳先生你好~
當初會買醫療日額附約，我想有當下環境的考量，當時購買年齡為22歲，或許經濟關係，所以先用少少的錢，規劃保障是很好的，至少保障到現在。

目前35歲，相對經濟規劃許可，的確可考慮一部分規劃"終身醫療"可以確保大部分附約75歲後不承保，形同保障的斷層。

建議你可以請服務員，先幫你整理目前的保障狀況，然後做調整的動作，讓每一分錢能反映在你想要的需求。

當然需要我協助幫忙，小弟我也很謝謝大哥你，聯絡我

規劃可以參考幾個原則：

1.下一秒可能發生的，優先投保
2.【無法承擔】、【不願意面對】的風險，就要投保
3.發生【機率高】的，一定要保

秉持這一理念：保大不保小，保近不保遠。

建議您以此方向為規劃順序：

意外>失能＞壽險（小孩/房貸/父母）＞醫療>重病>防癌

由【整體著眼】，就能達到風險轉移的效果。

而非專注單一產品來看

造成【買一堆保單】卻換不到【安心】

建議您先思考什麼才是您最擔心的事情吧！

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為什麼需要壽險？

為什麼需要醫療險？

為什麼需要意外險？

為什麼需要失能險？

為什麼需要癌症險？

為什麼需要重大傷病險？

壽險的主要功能，就是在身故後為家人留下一筆保險金，因此與被保險人的家庭責任息息相關。建議優先考量「定期壽險」，以較少的保費換取較高額的保障。

無論是因為意外或疾病而住院，隨之而來的住院費、手術費及醫療雜費都是醫療險涵蓋的範圍。由於保障內容廣泛且使用頻率高，是所有人都應優先規劃的保險。

在保險的世界裡，對於意外的定義簡單又明確：「外來、突發、非疾病」。由於意外的發生與我們的工作性質息息相關，因此，意外險的保費也會以我們的職業等級來訂定。

據統計，在失能人口當中，65 歲以上老人約僅占 38%，這意味著即便是青壯年，仍有很大機率發生失能，長久的失能生活將會嚴重拖垮家庭，趁年輕保費還便宜時應盡早規劃。

當保戶罹患的傷病符合條款所敘述的內容時，就會啟動這份保單，通常會以一次性的方式給付，同類型的保險主要有三種→重大傷病、重大疾病、特定傷病一次搞懂。

實用小觀念：

兒童沒有家庭責任，又因法規關係，不會理賠高額的身故保險金，只賠一定額度的喪葬費用。所以幫小朋友規劃保單時，通常不會選擇購買定期壽險。如果要選主約，失能險或是最低門檻的終身壽險、重大傷病險會是小孩較好的選擇。

實支實付醫療保單挑選時，常會將「有無門診手術」、「收據副本理賠」或是「理賠範圍描述為概括式」等因素考量進去，因為概括式的舉例代表保障涵義較廣，對保戶相對有利喔！另外還需注意各家條款對於「手術」的定義都略有不同，如採用「雙實支實付」，也就是購買兩間公司的保單，即能利用兩者在額度高低與保障範圍不同的特性，彼此互補，以防保障出現缺失，同時也能提高理賠額度。

選擇意外險時，有時會看到「意外醫療實支實付」的保障項目，這也是目前規劃保險時必備的考量點之一。只要在受傷治療後，準備好醫療期間所有收據，無論有無住院，都可以在保障額度的上限內，憑收據的支出來理賠，好填補我們的醫療損失。

失能扶助金可用來維繫失能者往後生活，而部分失能險商品具備「保證給付」特性，意指失能者如果在領扶助金期間，不幸過世了，那麼保險公司仍會理賠完約定好的內容。這項特性的用意是確保留一筆錢給家人，不讓他們因被保險人提早離開而陷入經濟困境。

雖然標靶治療已經是很主流的醫療方式，但在傳統療程型商品裡卻沒有完善的對應保障，所以需要選擇一次金類型的保單，把癌症一次金的額度拉高，才能自由運用。或是直接找有特別規劃「標靶藥物」的保單也是個好方法。