Show 報稅旺季來臨!每年從四月牌照稅開始,到五月的 綜所稅、 房屋稅,緊接著可能還有 燃料稅、 地價稅,報稅期間資金周轉成了不少人的煩惱,對於有短期資金需求的人,其實除了銀行信用貸款、 房屋增貸、民間借貸之外,其實還可以也可以從保險公司借錢。沒錯,就是你的保險公司,也就是所謂的保單借款,透過保單向保險公司借錢,這篇要告訴你保單借款做常遇到的五大疑問,包含保單借款利率多少?利率如何試算?還不出來會怎辦?以及保單借款好嗎?
一、什麼是保單借款?保單借款就是用保單當做抵押向保險公司借錢,但不是每張保單都能借錢,必須要有「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單才能辦理,常見的有傳統型壽險、年金險、利變型壽險、年金險以及投資型保單。 閱讀更多:申請信用貸款 最快多久可以拿到錢? 二、保單借款怎麼申請?目前保單借款的管道大致有本人臨櫃申辦、郵寄、保險經紀人協助、委託他人代辦外,依各家保險公司提供服務不同,亦可透過全國各金融機構ATM提款機,或在家利用網路銀行、晶片讀卡機等,不必親自排隊辦理。 三、保單借款額度有多少?壽險保單最高可貸得保單價值準備金約6~9成的金額;投資型保單最高則可貸得保單帳戶價值約3~6成,實際借款額度依商品種類與保單條款而定。若要保人當天早上11點前備妥相關文件至臨櫃或網站申請,最快當天下午即可撥款。 閱讀更多:申請銀行信用貸款條件有哪些?需要準備哪些文件? 四、保單借款利息怎麼算?有還款期限嗎?保單借款利息按日計算、沒有設定還款期限,可隨借隨還。此外保單借款不必本利攤還,只需每年清償一次利息,需注意的是,超過一年未清償利息,未繳納利息將滾入本金計息;至於本金可隨時償還,較具彈性。 五、保單借款不還會怎樣?保單借款不還不會怎麼樣,也不會出現在聯徵紀錄,不過當借款本息大於保單價值準備金或保單帳戶價值時,保單恐被停效。若被保險人於停效期間內發生保險事故,保險公司將不予理賠。 一般來說,跟銀行借款需要提供相關財力資料,銀行審酌後決定要不要借、借多少,急需用錢時根本緩不濟急;但若是透過保單借款,不需提供相關財力資料或擔保,核貸過程也無需審酌財務能力,可立即解決資金需,是解決燃眉之急的好幫手。
閱讀更多:信貸額度有多少? 揭露銀行不會說的關鍵數字 保單借款常見問題什麼是保單借款?每張保單都可以借款嗎? 保單借款多久下來? 保單借款利息怎麼算? 保單借款有還款期限嗎?不還會怎樣? 富邦保單借款利息怎麼還?直接透過線上辦理保單還款。 洽詢服務人員取得「保險單借款繳款通知單」,您可選擇以下通知方式: 服務人員列印後遞交:您可持單至銀行/郵局/便利店櫃檯或以ATM/網路銀行繳費。 以E-MAIL通知:收到E-MAIL『保險單借款繳款通知單』電子檔,請您以雷射印表機列印後,持單至銀行/郵局/便利店櫃檯或以ATM/網路銀行繳費。
保單借款的利息怎麼算?保單借款利率主要係依主契約預定利率加兩碼(0.5%)計息,加碼後之利率上限為 6.8%,下限為4%;利變型年金商品則係以保單年度之年宣告利率加1 %計息;其他如:變額萬能壽險、萬能終身壽險、變額壽險及變額年金等商品之保單借款利率,請參閱本公司網站「利率公告」專區之公告。
保單借款可以只還利息嗎?保單借款期間可以只繳利息,但若利息一年沒有繳,經通知後仍未繳納,則會計入借款本金複利計算。 而一旦本利和總額超過保價金額,此時保單便會停效。 若尚未還清貸款時發生了意外事故,保險公司將會從理賠金裡先扣除貸款金額,後續若有餘額再進行理賠。
保單借款什麼時候要還?有還款期限嗎? 保單借款利息按日計算、沒有設定還款期限,可隨借隨還。 此外保單借款不必本利攤還,只需每年清償一次利息,需注意的是,超過一年未清償利息,未繳納利息將滾入本金計息;至於本金可隨時償還,較具彈性。
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