信保基金保證成數

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直接信用保證

適用對象

申貸企業應具備下列兩項基本資格： 1.符合下列適用對象之一者： (1 )符合本基金保證要點之中小企業 (2)本基金董事會通過並經主管機關核准得送保之非中小企業 2.獲得相關單位推薦、曾獲相關獎項、曾以直接保證方式取得貸款…等9項條件者

保證融資額度

1.同一企業1.2億元； 2.資本性支出申請金額不得超過營運計畫所需經費之百分之八十，但另有規定者不在此限。

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基本上信保基金的成立宗旨為幫助更多的中小企業更容易的從銀行融資，而每年的首要目標則為放款覆蓋率

信保基金主要分為三個種類：

1. 間接保證(保證費率：0.5%~1.5%)：

A. 間接保證業務為：

中小企業申貸 → 金融機構徵信審核 → 基金保證審查 → 出具保證書 → 授信 → 取得融資

                                                                                                                  ↘ 移送通知 → 承保

B. 而間接保證的保證成數為五成~八成

→各成數的年費率為：五成(1.75%)、六成(1.5%)、七成(1.25%)、八成(1.00%)

C. 保證成數主要是跟著銀行的風險等級走，並非中小企業本身風險體質

D. 信保基金是賠擔保品償付後的本金餘額再乘以保證成數，所以每筆倒帳對於銀行都一定有損失

2. 批次保證(保證費率：0.25%~1.25%)：

A. 批次保證為金融機構於申請期間內，由總管理機構填具承辦批次保證申請書，並擇定申請批號之規格後提送信保基金並得分數案申請。

各批號之代位清償最高限額之規定如下：

a. 規格一：每一批號之代位清償最高限額為新台幣一億元。

b. 規格二：每一批號之代位清償最高限額為新台幣五千萬元。

c. 規格二：每一批號之代位清償最高限額為新台幣一千萬元。

B. 批次保證的保證成數為十成

C. 批次信保的概念則為銀行擁有一筆信保基金會百分之百保證的額度，當這個額度用完了就需要再等到下次可以申請時再做申請。

3. 直接保證(保證費率：0.50%~3.00%)

A. 直接保證業務為：

a.企業向信保基金申請保證

b.信保基金出具承諾書

c.企業向銀行申貸

d.銀行向信保基金確認保證書

e.銀行向企業授信

B. 另外直接保證不但保證費較高，有些企業還會被要求參與融資之後的分潤，也就是說信保基金背書，銀行放款，最後因為這筆借款而產生的獲利會需要分潤給信保基金

C. 直接保證的保證成數為九成

總結：

1. 送信保的客戶多半在銀行眼中並非優質客戶

2. 其中送信保的客戶又分為三種不同的信保模式，三種不同信同模式代表的客戶體質由好到壞依序為：間接(最好)、批次、直接(最差)

3. 基金對同一企業保證的融資總額度最高為新台幣1.2億元。(相同負責人或負責人互為配偶之關係企業則應合併計算在內)→通常不會超過。

A：1.中小企業信用保證基金保證金額係中小企業信用保證基金幫公司跟銀行借款擔保(及傳統上稱呼之保人)之借款保證金的成數，保證成數最高9成，惟目前因疫情關係符合特定條件可達10成，卽未來公司借款如為100萬保證成數8成，公司因某些因素無法償還信保基金及會幫銀行承擔8成損失:公司資產負債表謹有借款金額100萬列為負債中，借入金額則看公司使用情形分列各科目。2.中小企業信用保證基金則會根據保證成數高低酌收手續費，保證成數越高手續費越高，該手續費列為損益表其他費用項下。

(針對上述諮詢問題，係由經濟部中小企業處「強化中小企業財務能力計畫」（111年度委託執行單位：中華民國全國創新創業總會）之榮譽會計師本著自身財會專業予以回覆問題，惟因網路文字表達有時不見得可充分說明本意，如您針對回覆文字有所疑惑，或產生更深入相關財會問題，建議可直接與本計畫工作團隊聯繫，本團隊將了解您的問題及企業基本資料後，協助詢問榮譽會計師後再行回覆，亦可提供現場/視訊諮詢及進階診斷服務，執行團隊聯繫電話：（02）23328558 #351劉專員)

中小企業在申請企業貸款時，由於本身規模較小、財務結構相對脆弱的性質，若不提供擔保品，銀行放款意願會非常低，加上中小企業很難有充裕的擔保品提供給銀行，此時該怎麼辦呢?

若您是中小企業的老闆，不用擔心!有個專門提供中小企業融資信用保證之專業機構 —中小信用保證基金，其目的是提供中小企業信用保證，分擔金融機構融資之風險，本篇會用3個重點讓你快速了解!

重點1:申請資格

依企業之性質大致分為4種:生產事業、一般事業、小規模商業及創業青年作為保證對象，青年貸款申請資格已在先前文章做過說明，本篇將著重其他3種:

生產事業的定義?

1.實收營業額在新台幣6000萬以下
2.連續營業達半年
3.本國人資本>50%
符合上述3者定義且依法登記、領有營利事業登記證之特定企業:製造業和營造業。

一般事業的定義?

1. 350萬<近一年營業額<8000萬
2.連續營業以達一年
3.本國人資本>50%
符合上述3者定義且不為金融保險業、煤礦開採業、土地開發業、房地產買賣租賃及經紀業、特許娛樂業之合法登記、領有營利事業登記證之企業。

小規模商業的定義?

最近一年營業額未達350萬元之企業。

重點2:依貸款逐筆收取信用保證手續費 

企業透過中小信保取得金融機構融資，除了要付利息給金融機構外，也要繳保證手續費給信保基金。

保證手續費大多介於0.25%~1.375%(年費率)，但若屬於直接保證者，從其規定，信保基金會向借款人收取保證手續費，以一次收取為原則；中、長期授信則逐年計收。雖按年費率計息，但收取時以「日」為單位計算(按年費率除以365天)，最低收取金額為500元。

重點3:信保內容

可以運用信用保證的業務以下簡單提及3種:

1. 一般貸款:屬於周轉性與資本性融資
2. 商業本票保證: 由金融機構保證發行商業本票透過貨幣市場取得短期資金
3. 青年創業貸款: 經行政院、銀行核可的青年創業貸款

以下是信保申請流程，需要者可以參考:

1. 向銀行提出申請

   企業若需要資金，要先向銀行申請貸款，經過銀行核貸後再向信保中心申請信用保證，若未通過，承貸分行會通知申貸者。

2. 線上核發保證

   只要信用保證通過，信保中心會提供成數保證，再來進行簽約對保完就可以拿到資金了。
   註: 一般來說，保證成數越高，得到的利率越低，因銀行可以降低風險。

對於企業籌資管道有興趣者歡迎參考以下這篇:

建議:企業進行融資前務必使用信用保證。

看完這篇你一定要知道的3件事情:

1.中小信用保證基金主要是提供中小企業信用保證，分擔金融機構融資之風險 。

2.生產事業、一般事業、小規模商業及青年貸款等都可以使用信用保證，提高金融機構放款意願。

3. 信保基金會依貸款逐筆收取信用保證手續費 ，通常一次收取。

信保基金保證成數是什麼？

信保基金提供信用保證是什麼意思？

信保手續費是什麼？

信保手續費如何計算？