信用卡最低还款什么意思 意味着日息万分之五,同时也意味着你放弃了信用卡50或者55天的免息期。 什么意思呢? 举个例子,你的信用卡账单日是每月11号,免息期最长50天 如果你8月12号刷了10000元,如果银行在同一天把钱垫付给商家(垫款给商家这天叫记账日)。此后再无消费 那么这笔消费会计入到9月11日的账单中,显示本期账单1万元,最后还款日是10月1日。 信用卡最低还款额及利息怎么计算 如果你选择在10月1日将1万元全额还清,你获得了最长50天的免息期。 但如果你在10月1日这天选择最低还款1000元。此后也没有在用这张卡刷卡消费或支取现金。 那么利息就从8月12日消费这天按1万元开始计息,日息万分之五,月复利计息,直至欠款全部还清。 如此,下个月10月11日这天账单日,你的对账单上除了9000元未还部分,同时还有循环利息: 10000×0.05%×50(8月12日至9月30日)=250元 9000×0.05%×11(10月1日至10月11日)=49.5元 合计利息:299.5元! 信用卡最低还款额及利息怎么计算 需注意: 1、存在循环信用时,新的消费也没有免息期了。 2、每家银行对循环利息的计息方式不同,有的是按交易记账日的全部消费全额计息,有的是在最低还款后,按未清偿部分按每日万分之五,收取银行记账日直至欠款全额还清的利息。 如此,这种还款方式下,年化借款利率高达20.02%,显著高于你们房贷、车贷、商贷利率甚至高过你们一年用投资所赚的收益率。 而我们知道,当投资回报率<贷款利率时,实际上是利用杠杆加速亏损,孰轻孰重,自己掂量。 如何采用循环还款法,来避免最低还款的弊端! 我们都知道最低还款利息高,但没钱的时候也是被迫无奈。比如欠3万,每个月还3000多最低还款,分期也还不上,怎么破?现在高端玩家一般都采用循环还款法,来延后账单。具体做法,你可以利用这3000元,还进去,然后再刷出来,每操作1次,本月就还款3000,操作10次,3万就还完了。最后3000本金还可以刷出来生活周转。 有人就问了:还进去又取出来,我这不还是欠了3万,有意思吗?当然是大大的有意思,这样你每个月都全额还款了呀,没有高额利息,不会产生逾期。3000还可以继续使用。唯一不好就是会产生一些手续费。 如有不明之处,请私信我知乎 我们现在假设1万元的消费,分两个还款期还完,第一期偿还10%的最低还款额,这家银行每月1日为帐单日,还款日为28日。
计算公式如下: (10000×45+9000×15)×0.0005=(450000+135000)×0.0005=292.5 元 也就是说,在这个账户9月没有任何消费的情况下,到下一个记帐日10月1日,你收到的账单,应该还款为:9000+278.5=9278.5元 然而,计息并没有结束: 你10月份收到9月的账单,大约会在上旬,假设7日收到账单后,10月8日,你去银行还了账单上显示的:9278.5元,截止这个时候: 整个消费过程合计:10278.5元,消费溢价:2.785% 这笔消费的还款还没有结束: 如果这个账户本月还是没有任何消费的话,11月的账单,你会在还款额一栏看到这样的数字:27元。这是因为,在10月1日到10月8日这段还款“真空”期,电脑仍在为那笔消费计息,但10月的账单是反映不出来的。 计算公式:9000×0.0005×6天=27元
主编:柏林 责编:Mark 张磊 吴东周 李元戎 杨红霞 美编:李俊 漫画:吴山 联系方式:020-85105418,Email: 163stock#163.com 信用卡最低还款额利息怎么计算2142浏览2016-08-01 选择偿还最低还款额可保持良好的信用记录。不过,归还最低还款额会失去享受免息期的待遇,持卡人需要支付一定利息。 目前,大部分银行采用全额计息的方式,从消费入账之日算起,每天收取万分之五(即0.05%)的利息,并按月复利计算。 举例来说,假设d小姐账单日为每月18日,到期还款日为次月15日。她6月18日的账单列出了她从5月19日至6月18日的所有消费记录,1笔1万元刷卡消费,记账日为6月14日。因此,d小姐本次最后还款日为7月15日,“本期应还金额”为10000元,“最低还款额”为1000元。 如果d小姐选择在7月15日当天或之前归还所有欠款10000元,那么她不需要支付任何利息。而如果d小姐在7月15日仅归还了最低还款额1000元,那么她将被收取从记账日(6月14日)算起的利息,直到还清为止。 在下个账单日7月18日前,d小姐如果没有还清剩余款项(包括利息部分),那么该期账单中会有163.5元的利息产生。 利息是怎么产生的? 10000×0.05%×30(6月14日—7月15日)+(10000-1000)×0.05%×3(7月16日—7月18日)=163.5元。这份账单的最后还款日为8月15日。 如果d小姐在8月15日依旧没有全额还款,那么7月18日至8月15日的免息期也将被取消,而且上期账单中163.5元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。 由于每天都有新的利息产生,早期的利息还会产生复利,如果d小姐在3个月内无法还清欠款,利息将超过千元,欠款时间越长,还款压力越大。 目前,有些银行的持卡人若按照最低还款额还款,那么已经偿还的部分将免收利息,未偿还的部分会从记账日起按每天万分之五计息。即上例中d小姐已经归还的1000元可以免收利息,卡中心只对未还的9000元收取从6月14日起至还款日的利息。这一方式可以降低一定的还款压力。 分期还款更优惠 如果资金一时周转不开,还可以考虑使用分期还款的方式偿还欠款。分期还款虽然不产生利息,但要支付手续费,这里的手续费,其实也是银行变相收取的“利息”。 目前,大部分银行提供的现金分期业务多为3期、6期、12期、24期,也有部分银行提供短至1个月的分期,和长至36期的分期。而手续费费率,各家银行的情况也不尽相同,但整体差别不大,以12期(即1年)为例,基本在年化7.8%-9%之间。 以招商银行[-0.56%资金研报]为例,持卡人可申请账单分期,三期手续费2.6%、六期手续费4.2%、12期手续费7.2%,在第一次还款时一次性收取。 计算公式为 现金分期每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。 我们仍以d小姐为例,10000元欠款若全部做账单分期,按招行三期(即三个月)2.6%手续费计算,她需支付260元、分六期需支付420元、分12期需支付720元。可见,无论哪种方式下,分期还款都要比最低还款额还款更划算。 做好规划总结 不过,分期还款并不是一定都比归还最低还款额省钱。对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款,为防止利滚利,分期还款成本相对较低。而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近,而且能在较短时间内偿还的,则选择最低还款额比较划算。 如果你不想在利息中绕来绕去,最好的办法就是按时全额还款,“敢做就要敢当,敢借就要敢还”,不仅能维护信用卡良好的使用记录,还能避免不良的信用记录。 以上内容来自网络整理,如有侵权问题,请及时联系本站删除。 |