線上換匯攻略》一篇了解換匯方式、時間與優惠,把握時機換到理想匯率
許多人出國旅遊或投資理財時,都會需要進行換匯,而「線上換匯」就是一種便利省時的方式。本文將為您一一說明各種換匯方式優缺點、兌換時間與相關手續費優惠,讓您掌握換匯方法,把握時機換到理想匯率。
換匯方式有哪些?線上換匯、臨櫃換匯與ATM換匯優缺點統整
以下提供3種較常見的換匯方式供您參考:
換匯方式1:線上換匯
擁有外幣帳戶者,可透過網路銀行或手機APP進行線上換匯,此時交易的匯率是以「即期賣出匯率」而定,因此換匯前可參考目前外幣漲跌局勢,在低價時買進,更能降低交易成本。
優點:隨時可換匯較省時便利、匯率較優惠且時常有換匯減分活動
缺點:須留意匯率狀況
換匯方式2:臨櫃換匯
即是在銀行櫃檯進行外幣兌現,交易匯率可分成「即期匯率」與「現金匯率」2種,前者是用台幣帳戶換匯至外幣帳戶,如要再提領成外幣現鈔則需要繳交手續費;後者則是由台幣帳戶換匯直接取出現鈔,不須收取手續費,但換匯費用通常較高,2者皆需留意銀行營業時間,親自至分行辦理。
優點:可換取面額較小的現鈔、對不熟悉網路操作的長輩較友善
缺點:匯率較差、手續費貴、須耗費大量時間成本
換匯方式3:外幣ATM換匯
透過實體外幣ATM進行換匯,交易匯率以「現金賣出匯率」而定,不過通常會有匯率與手續費優惠,但須留意提領時可能遇到現鈔不夠的風險。
優點:實體ATM可隨時換匯,不受銀行營業時間限制
缺點:可能無法換取冷門幣別、提領有金額限制
綜合上述比較可知「線上換匯」時的匯差最為優惠,也不必親至分行或ATM換取,省時便利又安全,是現今多數人換匯時的絕佳選擇。以下將為您介紹線上換匯的時間限制與相關優惠,幫助您以最符合效益的方式換取匯率。
線上換匯時間有限制嗎?網路銀行外匯交易時間介紹
進行線上換匯時,須考量台北外匯市場交易時程,因此多數銀行的換匯交易時間為09:00~16:00,若超過時間交易,便會採行盤後報價,影響換匯時的匯率,故建議盡量於15:30前完成交易,較不會延誤換匯程序。
但由於上述時間對上班族而言並不方便,因此有些銀行也調整服務時間,以永豐為例,若是兌換外幣,只要於營業日9:00-23:00間皆可於永豐網路銀行進行兌換,給予眾多上班族極大彈性空間。
線上換匯手續費怎麼算?優惠有哪些?換匯2大常見問題統整
以下整理2個線上換匯時常遇到的問題,供您參考:
1. 線上換匯手續費要多少?
線上換匯不需手續費,有些銀行還會提供減分折扣,因為提供的優惠較多,因此也是多數小資族喜愛的換匯方式。
2. 線上換匯優惠有哪些?
線上換匯的優惠視各家銀行活動有所不同,最常見的優惠為減分。所謂的減分,又可稱作讓分、減碼,是指台幣對外幣匯率折讓的幅度,舉例來說,若優惠為「換美元減3.5分」,則當原先美元賣出價27.80元時,實際價格就會變成美元賣出價27.765元。
* 1分為0.01元,故「減3.5分」為扣除0.035元
現今已有不少銀行均推出線上換匯服務,想要以最實惠的方式順利換匯,可選擇優惠多、服務多元的銀行,更能節省交易成本,換取理想匯率。
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除了線上換匯,豐雲匯外匯整合平台更提供多樣優質存匯服務:
- 可線上開立外幣帳戶,且一個帳戶即可通用13種外幣
- 提供匯率到價通知功能,讓您可自行設定期望匯率,到價資訊不漏接
- 3. 可預約外幣現鈔提領,線上申辦就能至指定分行領取您擇定的外幣現鈔面額
- 4. 結合外幣定存功能,開單門檻低,如美元、人民幣、澳幣最少只需存入該幣別100元,投資理財無負擔,更享優惠利率
- 5. 進行超過新台幣50萬元以上換匯,可使用自然人憑證,資金一次到位
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換匯方式優缺點比較
換匯方式優缺點比較 | ||
換匯方式 | 優點 | 缺點 |
臨櫃換匯 | 行員可以協助辦理 換匯金額彈性大 | 最花時間、需配合銀行作業時間 |
線上結匯 | 節省手續費(台銀) 可以在指定銀行領取外幣 | 操作較複雜,線上線下都要跑一趟 |
線上換匯 | 銀行幾乎有換匯減分優惠 線上操作,匯率低點輕鬆換 閒餘資金轉外幣定存賺利息 | 需要現鈔時還是要付匯差手續費 |
外幣ATM(台幣帳戶) | 操作簡單,營業時間長 | 支援幣別、面額較少 跨行提款需要手續費 |
外幣ATM(外幣帳戶) | 操作簡單,營業時間長 | 支援幣別、面額有限 需負擔匯差手續費 |
海外ATM提領外幣 | 最即時,省去當地跑銀行的麻煩 | 手續費最高 |
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臨櫃換匯優缺點及手續費
臨櫃換匯是最傳統的換匯方式,直接帶本人存摺、印章和身分證件至銀行即可辦理。可以選擇換外幣現鈔(現金賣出),或是換匯至外幣帳戶(即期賣出)。這種方式手續費普通,最大的缺點是花時間,而且要配合銀行的營業時間。下列為各銀行換匯手續費。
各家銀行臨櫃換匯手續費整理 | |
銀行 | 手續費(NT$) |
台灣銀行 | 免手續費 |
兆豐銀行 | 免手續費 |
國泰世華 | 現鈔兌換200/帳戶扣款100 |
永豐銀行 | 100 |
玉山銀行 | 100 |
中國信託 | 免手續費 |
第一銀行 | 100 |
華南銀行 | 100 |
花旗銀行 | 100 |
華泰銀行 | 100 |
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線上結匯優缺點
線上結匯和網銀換匯不同,指的是先在線上結匯系統,填寫兌換金額,領取的分行和時間,並在指定期間內完成匯款,之後只要帶交易通知單和身分證去銀行即可,甚至可以選擇在機場提領。但需要留意各分行的營業時間。目前提供線上結匯服務的只有兆豐銀行和台灣銀行。
兆豐銀行線上結匯手續費- 以兆豐信用卡付款:手續費為下單總金額等值新台幣1%+新台幣150元。
- 使用外幣帳戶提領:依兆豐官網牌告之現金賣匯及即期賣匯價之價差酌收[費率=(現金賣匯-即期賣匯)/現金賣匯],最低收取等值新臺幣100元。
- 免手續費,以台灣Pay掃碼付款需支付10元手續費
桃園機場內台銀有14個據點,當中有2個據點24小時營業。兆豐銀行則有15個據點。詳細位置、營業時間可參考桃園機場官網。
線上換匯優缺點
線上換匯指的是用網路銀行,直接將台幣存款帳戶的錢,換成外幣並存在外幣帳戶,採用的是即期匯率。不過如果要將外幣帳戶的錢提領成現金,還是需要透過外幣ATM或是臨櫃提領,仍然需要負擔即期/現金匯差手續費(NT$100起)。不然就是刷雙幣信用卡,再從外幣帳戶中扣款。
如果只是購買外幣保單、投資美股,剩餘資金拿去辦美金定存。那麼只要用線上換匯就好,一來匯率可用較低的即期匯率,也不用花時間提領現鈔。
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以國內銀行提款卡至外幣ATM領取外幣現鈔,若以台幣存款帳戶提領免收換匯手續費,如果是他行台幣帳戶,則要收取5元跨行手續費,提領時以「現金牌告匯率」換匯。外幣ATM的優點是無服務時間限制,據點多且方便。缺點是支援的幣別和面額較多限制,只能提領美金/日元/人民幣/港元現鈔,提領上限也不及臨櫃那麼高。
外幣ATM提領(台幣帳戶領外幣)優缺點及手續費
外幣存款帳戶提領外幣現鈔,需收取匯差手續費新臺幣100元起(即期/現金匯率之差額)。雖然一樣要負擔手續費,不過可以趁台幣強勢時先換起來,。
海外ATM提領外幣手續費
海外ATM領外幣,最即時方便,但手續費相對也較高,建議是外幣用完、信用卡沒辦法再刷的救急手段。提領前要先確認金融卡已開通海外提款功能,以及ATM有無金融服務商的標示(MasterCard、Cirrus、Visa)。海外ATM領外幣會被收取3種手續費:國內銀行手續費(約70~100)、海外銀行手續費、國際匯率轉換費(當地貨幣金額的1.5%)。
2022 海外旅遊優惠情報整理 | ||
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常見問題
Q.銀行臨櫃換匯要手續費嗎?
各家規定不同,可參考本文表格所整理資訊。
Q.外幣ATM領外幣要手續費嗎?
如果是用台幣帳戶扣款換外幣,基本上免手續費(跨行提款手續費5元)。如果是外幣帳戶提領外幣現鈔,需要負擔匯差手續費(即期/現金之匯差)
Q.兌換外幣現鈔,要看哪一種匯率?
兌換外幣現鈔,要看「現金賣出」的匯率