農會貸款要什麼條件？

農會土地貸款怎麼辦理？超詳細解說在這邊！

您知道農會也可以辦理土地貸款嗎？您可能想問：「不是找銀行就好了嗎？」但其實能辦理土地貸款的銀行並不多，或許各區都有的農會反而更方便。那麼農會土地貸款怎麼申請，又需要什麼條件呢？跟著我們來了解吧！

• 農會土地貸款是什麼？
• 除了農會，還有哪裡能辦土地貸款？
  • 銀行
  • 民間機構
• 土地貸款各管道比較（農地貸款為例）
• 影響土地貸款成數的原因？
  • 土地因素
  • 貸款人因素
• 農會土地貸款要準備什麼資料？
• 農會土地貸款的流程
• 農會土地貸款資格不符怎麼辦？

農會土地貸款是什麼？

土地貸款就是將土地抵押給銀行、農會等金融機構或民間貸款公司作為擔保品，獲取信任並得到資金。土地又可分為商業地、建地、農地、工業用地、林地及山坡地等，依土地類型與管道不同，貸款利率、成數、條件也會不同。

可以辦理農會土地借款的有建地、農地及工業用地：

建地 農地 工業用地 額度 利率 年限 條件

5 – 6成	上限1000萬	廠房興建成本的7成
1.5%~5%	1.5%~5%	1.5%~5%
最長20年	最長20年	最長20年
● 年滿20歲 ● 信用良好 ● 附建築計畫書	● 年滿20歲 ● 信用良好 ● 農會會員 ● 有農保	● 年滿20歲 ● 信用良好 ● 農會會員 ● 有農保 ● 附興建或開發計畫

較常向農會申請的是農地貸款，申辦條件還有以下幾個限制：

• 本身在農會有財產資料與信用往來紀錄
• 土地有農用產銷，符合農業貸款專案資格
• 有財力證明
• 建物有保存登記
• 土地產權完整

農地較不受銀行青睞，如果在都市計畫區內還可以，若在非都市計畫區內，銀行放款機率趨近於零。銀行還會限制貸款人為農業從業人員，且要提供農業營運計畫和資金用途報告書，因此農會是農地貸款的最佳首選。

延伸閱讀：建物保存登記是什麼？怎麼申請？

除了農會，還有哪裡能辦土地貸款？

銀行

土地貸款並非所有銀行都會承做，對銀行來說，土地與房屋雖然都是不動產，但房屋比土地更保值且好買賣，而土地價格容易受周遭發展或突發狀況影響，銀行認為土地貸款不僅風險高，還要時不時前往勘查土地狀況，是不易控管的物件，承做意願自然低。

銀行受理的土地貸款主要為建地和商業地，農地及工業用地較少，林地、山坡地、河川地、原保地等則無法申貸。對銀行而言，商業地價值最高，利率約2%；建地其次，利率約2.5%~4%；工業用地利率約3%；農地利率為3%~6%。而與農會一樣，銀行也不接受土地持分貸款。

民間機構

民間土地貸款不會限制土地類型、坪數等，只要土地有價值即可申請；利率則是以月息計算，最高3%。另一方面，對貸款人也沒有什麼限制，只要能證明自己有還款能力，即便信用有瑕疵，核貸機率也很高。

土地貸款各管道比較（農地貸款為例）

由於通常向農會申請的都是農地貸款，以下就以農地貸款為例，為您整理農會、銀行及民間土地貸款利率、條件等比較：

農會 銀行 民間 條件 額度 利率 年限 用途

● 年滿20歲 ● 農會會員 ● 有農民保險 ● 非持分農地 ● 農地有實際耕作或土地鄰近道路 ● 建物有保存登記 ● 信用條件良好 ● 收入固定且有財力證明	● 年滿20歲 ● 農民身分 ● 土地謄本使用分區為「農」 ● 貸款用途為農業發展 ● 非持分農地 ● 建物有保存登記 ● 信用條件良好 ● 收入固定且有財力證明	● 年滿20歲 ● 名下土地有殘值即可申辦，持分也可貸
上限1000萬	各銀行規定不同	最高9成以上
年息約1.5%~5%	年息約3%~6%	月息1%~3%
2年~20年	3年~15年	不限
● 改善農業經營 ● 農用、器具貸款	● 購買農地、建（購）置農舍 ● 購買農業生產用具 ● 農業用週轉金	不限

＊目前可辦理農地貸款的銀行有國泰世華、合作金庫、土地銀行及台灣銀行，各銀行的規定有所差異，上表僅供參考！

影響土地貸款成數的原因？

土地因素

• 種類：建地價值最高，工業用地次之，接著是農地。
• 面積：土地越大越保值，不易受周遭環境影響，能貸額度越高。
• 現況：是否有建築物坐落、是否有連接道路可供平常使用。
• 形狀：格局是否方正、地形走勢是否平穩。
• 使用分區：是否在都市計畫區之內、地目有無使用限制。
• 附近開發情況：坐落位置是否在市區中心，周邊地區的生活機能及開發情況如何。

延伸閱讀：想知道農地能貸多少？讓農地借款專家告訴你

貸款人因素

• 信用狀況：信用評分良好，與銀行、農會往來紀錄正常，有機會提高額度。
• 收入狀況：收入穩定且具勞健保紀錄才會被認定為安全客戶，公務員與高薪族群較受歡迎。
• 資金用途：銀行會要求說明資金用途，這也是影響核貸與否的條件之一。

農會土地貸款要準備什麼資料？

• 授信申請書（至各地農會網站下載，範例）
• 個人資料表
• 貸款人戶籍謄本一份（三日內，記事不能省略）
• 土地及建物謄本
• 固定收入證明（最近1年薪資單、在職證明）
• 雙證件正本
• 印章
• 住宅火災及地震保險單

農會土地貸款的流程

1. 申請：向農會諮詢貸款方案及流程等細節，根據需求提出貸款申請並準備相關文件。
2. 審查：農會根據土地坪數、坐落區域、地目使用分區、臨路大小等因素估價。查調聯徵，評估貸款人條件以決定核貸與否。
3. 確認：確定准予貸款，雙方當面簽約。
4. 設定：至地政事務所辦理不動產抵押權設定。
5. 撥款：手續完成，農會撥款至指定帳戶。

農會土地貸款資格不符怎麼辦？

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