報稅旺季來臨!每年從四月牌照稅開始,到五月的 綜所稅、 房屋稅,緊接著可能還有 燃料稅、 地價稅,報稅期間資金周轉成了不少人的煩惱,對於有短期資金需求的人,其實除了銀行信用貸款、 房屋增貸、民間借貸之外,其實還可以也可以從保險公司借錢。沒錯,就是你的保險公司,也就是所謂的保單借款,透過保單向保險公司借錢,這篇要告訴你保單借款做常遇到的五大疑問,包含保單借款利率多少?利率如何試算?還不出來會怎辦?以及保單借款好嗎?
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貸款年限 | 7年 | 7年 | 7年 |
貸款利率 | 首期0.01%(固定)、第2期起2.51%起(機動計息) | 1.58%起 | 前二期0.01%(固定),第三期起1.69%~14.50%(機動計息) |
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一、什麼是保單借款?
保單借款就是用保單當做抵押向保險公司借錢,但不是每張保單都能借錢,必須要有「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單才能辦理,常見的有傳統型壽險、年金險、利變型壽險、年金險以及投資型保單。
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二、保單借款怎麼申請?
目前保單借款的管道大致有本人臨櫃申辦、郵寄、保險經紀人協助、委託他人代辦外,依各家保險公司提供服務不同,亦可透過全國各金融機構ATM提款機,或在家利用網路銀行、晶片讀卡機等,不必親自排隊辦理。
三、保單借款額度有多少?
壽險保單最高可貸得保單價值準備金約6~9成的金額;投資型保單最高則可貸得保單帳戶價值約3~6成,實際借款額度依商品種類與保單條款而定。若要保人當天早上11點前備妥相關文件至臨櫃或網站申請,最快當天下午即可撥款。
閱讀更多:申請銀行信用貸款條件有哪些?需要準備哪些文件?
四、保單借款利息怎麼算?有還款期限嗎?
保單借款利息按日計算、沒有設定還款期限,可隨借隨還。此外保單借款不必本利攤還,只需每年清償一次利息,需注意的是,超過一年未清償利息,未繳納利息將滾入本金計息;至於本金可隨時償還,較具彈性。
五、保單借款不還會怎樣?
保單借款不還不會怎麼樣,也不會出現在聯徵紀錄,不過當借款本息大於保單價值準備金或保單帳戶價值時,保單恐被停效。若被保險人於停效期間內發生保險事故,保險公司將不予理賠。
一般來說,跟銀行借款需要提供相關財力資料,銀行審酌後決定要不要借、借多少,急需用錢時根本緩不濟急;但若是透過保單借款,不需提供相關財力資料或擔保,核貸過程也無需審酌財務能力,可立即解決資金需,是解決燃眉之急的好幫手。
銀行信貸vs保單借款 | ||
銀行信貸 | 保單借款 | |
財力證明文件 | 需提供 | 無需提供 |
核貸過程 | 需審核資信狀況 | 無需審核資信狀況 |
申辦流程 | 申請、照會、核貸、對保 | 申請、核貸 |
實際撥款天數 | 約5個工作天 | 最快當天 |
借款利率 | 約4~12% | 約3~6.9% |
借款額度 | 依個人信用狀況 | 保單價值準備金或保單帳戶價值的6~9成 |
手續費 | 88~9000元 | 無 |
還款年限 | 最長7年,提早清償需付違約金 | 無期限,可隨借隨還,但本息不可超過保單價值準備金或保單帳戶價值 |
還款金額 | 本金均攤/本息均攤 | 彈性 |
聯徵信用紀錄 | 會出現 | 不會出現 |
製表:Money101.com.tw |
閱讀更多:信貸額度有多少? 揭露銀行不會說的關鍵數字
保單借款常見問題
什麼是保單借款?每張保單都可以借款嗎?
保單借款就是用保單當做抵押向保險公司借錢。不是每張保單都可以借款,要有「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單才能借款。
保單借款多久下來?
保單借款申請時無需提供財力證明或擔保,核貸過程也無需審酌財務能力,最快當天即可領到錢。
保單借款利息怎麼算?
保單借款利息按日計算、台幣保單年利率大約落在 3~6.9%。
保單借款有還款期限嗎?不還會怎樣?
保單借款沒有還款期限,可隨借隨還。保單借款不還不會怎麼樣,不過當借款本息大於保單價值準備金或保單帳戶價值時,保單恐被停效。若被保險人於停效期間內發生保險事故,保險公司將不予理賠。