信用卡多久調額度？

拿出你手上的任何一張信用卡，銀行核給你的信用卡額度就是你的永久額度，而這個額度也有機會逐年提高喔！永久額度跟臨時額度申請資格不一樣，申請永久額度需要附上財力證明，畢竟如果申請過了，以後每一期你都有這麼多的額度可以刷，銀行當然會審慎評估你的財力資料是不是符合調高的資格囉！

3. 可以同時申請嗎？

可以！申請臨時額度跟永久額度兩者不衝突，Sara建議你可以養成每半年就調整一次永久額度的習慣，逐年提升你的信用卡額度，並以提升永久額度為主，提升臨時額度為輔，兩者搭配之下，相信長久下來你遇到信用卡額度不夠使用的情形就會越來越少。

提高信用卡額度 前的必做功課

1. 信用卡額度使用情形

1) 額度使用率勿過高

前面Sara有提過信用卡額度使用率過高（常超過95%以上），會讓銀行認列為高風險族群，即時每個月按時繳錢都一樣，所以即使是高回饋無上限的卡，這邊還是建議要適度控制一下刷的額度，不要全部的消費都梭哈在同一張卡上，如果有兩張以上的信用卡，就適度分配每個月的消費吧！

2) 額度使用率勿過低

那如果卡辦下來都不用可以嗎？如果不用年費對你來說當然可以，但如果你的卡長期都不使用那你留著要幹嘛呢？要收藏！？如果信用卡長期不使用，那麼聯徵中心對這張卡沒有記錄可以查閱，也會認定你沒有在使用這張卡，那銀行就更沒理由幫你調整信用卡額度囉！所以不管如何，如果決定要持有這張卡，就得定期使用滋養一下，長期而言健康的信用卡額度使用率是在30%～90%左右！

2. 勿遲繳帳單／只繳最低應繳金額

Sara常說銀行喜歡乖乖借錢，也乖乖還錢的人，所以切記不准忘記遲繳帳單！這樣不僅會產生循環利息以及遲繳帳單產生罰金，還會嚴重影響到信用評等！另外只繳最低應繳金額可以嗎？當然不准！如果額度太高，那就提前申請分期付款，現在也有很多商店都提供分期付款零利率，我們應該要善用這些方法，而不是只繳最低應繳金額，因為這也會被銀行認為我們是有膽量花錢，沒本事還錢的人，當然也會對你未來申請調整額度有重大的影響。

如果想了解更多信用評等相關的資訊，可以參考下列的延伸閱讀文章。

延伸閱讀：破解3大 信用卡迷思 ，即使是卡奴也教你如何安全拿到現金回饋

3. 控制個人負債比

這邊要先介紹一個名詞DBR ( Debt Burden Ratio 負債比 ) ，根據金管會的規範，「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超過22倍」——這就是我們常聽到的DBR22倍。說白話就是撇除有擔保品的貸款，比如房貸、車貸⋯⋯等，其餘無擔保性的債務，加總後不能超過月均收入的22倍，也別想說那我就分散很多家銀行就不會被發現，現在銀行都連線作業，所以個銀行都會保守評估你的信用狀況給予無擔保品貸款額度。

考量到這點，如果你的無擔保性債務過高，也會影響到銀行核給你的信用卡額度，所以如非必要，就儘量不要使用預借現金、信用貸款等服務，避免產生無擔保性的負債。在償還債務時我們也要記得優先選擇償還無擔保性的貸款，再來償還有擔保品的債務，這樣會也會讓你的信用更優良。

4. 有能力就申辦頂級卡

說白了這就是一個你在銀行的地位跟還款能力的象徵，甚至有時你不主動辦頂級卡，如果你在一家銀行的信用卡使用頻率高，還款狀況也優良，銀行還會主動發送申辦頂級卡的邀約給你，這時候你可以仔細評估是否要申辦頂級卡，因為有了頂級卡，未來在做額度調整、貸款需求等等都會更容易，甚至有許多銀行都會參考你在別家銀行的等級，如果發現你在其他銀行有頂級卡的資格，那麼銀行當然也會想要積極跟你打好關係囉！

如何 提高信用卡額度 ？

1. 準備資料

基本上提高永久額度需要準備的資料，跟你一開始要申請信用卡時附上的財力證明一樣，只要能夠證明你有足夠的還款能力，有的資料都儘量附上給銀行參考，每一家行接受的資料都略有差異，但整體方向都離不開薪資證明、年度扣繳憑單等，下面Sara依照花旗銀行公布可接受財力文件，以及普遍銀行可接受的財力證明項目列出來給你參考，這邊沒有業配XD，是Sara在申辦花旗卡時被他的財力文件說明頁震驚到，真的寫得很用心而且很清楚，就拿來借花獻佛了。

1) 上班族

1. 薪資單
2. 薪資轉帳記錄
3. 年度所得稅清單
4. 年度扣繳憑單
5. 勞保投保薪資證明

上班族是銀行最愛的族群，因為每個月都有穩定的收入會進來，所以起碼在還款能力這塊銀行不用擔心，一般來說只要拿得出薪資單、或者存摺上的薪轉紀錄，銀行都會給過！

2) 公司負責人或股東

1. 年度所得稅清單
2. 營業稅單

相比上班族，銀行其實沒有這麼愛老闆，因為老闆盈虧自負，相對於上班族來說風險還比較高（說到這邊老闆們會不會覺得有點心酸XD）但如果企業是有穩定獲利，並且可以拿出數字漂亮的營業稅單，銀行還是會認定老闆有穩定的現金來源，所以不需要太擔心。

3) 學生

1. 薪資單
2. 薪資轉帳記錄
3. 年度所得稅清單
4. 年度扣繳憑單
5. 勞保投保薪資證明

我相信有許多學生都想要脱白，努力入手人生第一張信用卡，入手後也想提高信用卡額度。如果學生有打工的收入，記得要請公司用匯款的方式提供薪資，這樣才會有銀行往來紀錄，如果公司僅提供現金，那就手動存入ATM並標註薪資收入，且儘量拿到薪水就做這個動作，把入帳日維持一致。

另外如果你沒有打工收入，而是家庭固定提供生活費，也可以養成透過銀行轉帳，或是手動存入ATM的方式，讓你的帳戶有固定的金流流入，銀行才能夠對你的還款能力評分唷！

4) 無業／退休者或自由業者

1. 租金收入
2. 年度所得稅清單
3. 退休俸（金）

如同前一點提到的，無業／退休，或者自由業主，都屬於無收入，或收入較不穩定的族群，如果有任何現金流入的機會，比如奉養金、退休金，或者接案收入等等，都儘量透過銀行轉帳，或是手動存入ATM的方式，讓你的帳戶有資金流入的紀錄。

5) 其他財力證明文件

1. 不動產證明文件
2. 存款往來明細
3. 儲蓄險保單
4. 基金、股票

這些文件有些銀行不會認列，因為屬於風險性相對較高的財力證明，雖然有不動產、保單，或者基金股票，但對銀行來說當欠錢要還時，你有可能馬上變賣房子、車子、股票然後立刻還清嗎？這些資產的變現能力較低，所以銀行是否認列就要仔細看清楚了。

2. 申請流程

1) 網路銀行申請

多數的銀行現在都有提供信用卡額度調整的線上申請功能，如果要申請永久額度，只要準備好財力文件資料，並填好資料送出，銀行通常會在10個工作天內透過簡訊通知是否核准，如果財力文件不足讓銀行無法判斷是否核准，銀行也會透過簡訊或者客服聯絡你，請你在限時內補件。

申辦信用卡後，會獲得一個「信用額度」，您知道信用卡額度是怎麼算的嗎？如果信用卡額度太低，可以提高嗎？有什麼條件呢？有人認為只要在額度內且有繳清卡費，刷好刷滿都沒關係，這是對的嗎？這篇文章要向您說明信用卡額度的大小事，一起來看看！

內容目錄

• 信用卡額度是什麼？
• 銀行信用卡額度怎麼給？
  • 財力證明
  • 信用評分
  • 其他信用卡額度
• 信用卡額度調整辦法？
  • 提高臨時額度
  • 提高固定／永久額度
  • 溢繳
• 信用卡額度常見問題
• 結語

信用卡額度是什麼？

信用卡額度是最多可以刷卡的金額，也代表銀行對持卡人的信任程度。申辦信用卡時，銀行會根據申請人的信用條件、財力證明來評估其還款能力，而銀行認為申請人可以還款的最高上限金額就會成為信用卡的「信用額度」。

刷卡時會扣掉信用額度，繳完卡費後，繳清部分的額度又會回復，而常聽到的「刷爆信用卡」就是指信用額度用完，無法繼續刷卡。要注意的是，同一家銀行的不同信用卡，額度通常都是共用的。

銀行信用卡額度怎麼給？

銀行核發信用卡額度的依據有以下3點：

財力證明

財力證明是判斷有沒有還款能力的最重要因素，包含每月收入多少、存款多少、有無其他投資等。其中，薪轉紀錄是最好用的財力證明，至少要提供3個月以上的薪轉證明才能申辦信用卡，薪轉時間越久、收入越高，申辦越有利。

信用評分

信用評分高代表還款穩定、負債程度低，對銀行來說風險較小，當然就容易取得高信用額度。若您是信用小白也不用擔心，只要選對信用卡並提供有力的財力證明，還是可以順利核卡！

其他信用卡額度

個人聯徵報告可看到當事人持有的信用卡張數，以及每張信用卡的額度，銀行也會參考這些資料來評估要給予多少額度。

信用卡額度調整辦法？

當遇到出國、採購等臨時需要較多資金的情況時，可能會有信用卡額度不足的問題，這時候就須提高額度。以下告訴您3個信用卡提高額度的辦法：

提高臨時額度

持卡滿3個月後就能申請調整臨時額度，不須提供財力證明，透過客服或銀行官網申請即可。臨時額度可調高為固定額度的2～3倍，期限約1～3個月，到期後就自動變回固定額度。要注意的是，臨時調高的額度必須一次繳清，不能啟用循環利率、不能分期付款，且通常也沒有刷卡回饋。

提高固定／永久額度

持卡滿6個月才能申請調整固定額度。提高固定額度就沒這麼簡單，持卡人必須提供財力證明，銀行會根據財力證明、信用狀況、信用卡使用歷史、還款紀錄等評估是否可以調高，以及調高的額度。如果想永久提高額度，記得別讓信用卡淪為「呆卡」，且每月都要正常還款，這樣通過機會較大。