由勞動部勞保局代為操作的新制勞退基金運用收益,110年度收益分配金額已於日前分配到各勞工退休金個人專戶內。根據勞保局統計,這次參與收益分配的退休金個人專戶約1225萬戶,其中逾半數勞工分配金額超過1萬元,約673萬戶、超過2萬元者約470萬戶,而介於2萬至5萬元者約321萬戶,超過5萬元者則有約149萬戶。
勞動部勞動基金運用局日前公布2021年勞動基金投資績效,去年一整年整體收益數達4511.1億元,收益率為9.65%,創下歷史次高的成績,投資績效驚人。根據媒體報導,有過半數勞工約領到萬元以上的分紅,而有極少數勞工的分紅高達6位數,也就是高達10萬元以上。
例如媒體報導有一名男子在3月4日查詢個人退休金專戶,竟發現自己獲得的分紅高達18萬9千元,對比勞動部發布的統計數字,全國僅有約149萬戶獲得逾5萬元的分紅,該男子的分紅金額已算「金字塔頂端」,根據勞保局分析,除了勞工的工資較高、提繳年限(年資)長、少數雇主給予高於6%的提繳率等因素,最關鍵還是勞工每月「自願提繳」,因為多了「自提」的步驟,將使個人專戶的本金加分紅累積速度加倍。
我看了之後也趕忙透過「勞保局行動服務」App查詢自己的分紅收益,竟然將近23.8萬元,換句話說,我也列在「金字塔頂端」。我自己分析,我是從民國94年7月1日開始勞退新制時就選擇新制,同時我每個月都自提薪資6%,所以在提繳年資長、每月自願提繳的情況下,我的勞工退休金個人專戶累積本金比較多,因此在最近幾年勞動部勞動基金運用局操作績效不錯的情況下,每年分紅都有十幾萬,今年更是上衝到23萬多元。
自願提繳可強迫儲蓄 又能獲得較高分紅收益
之前在一個群組內有人提問:「是否鼓勵勞退自提6%?」我和另一位專家都回覆「鼓勵」,因為自願提繳勞退金不僅有節稅(個人綜所稅)的效益,而且每個月自提薪資6%,等於在你領到薪水之前,這筆自提金額就會「自動」先轉到你的勞工退休金個人專戶內,等於是一種「強迫儲蓄」的方式。
有人會說,如果自己的投資績效比勞動部勞動基金更好,是不是就不用自提這6%,由自己操作會更好?當然,這是一個選項,例如有些存股達人每年光是靠領股息就有5%~8%的穩定收益,從這個角度來看,自己操作的收益應該會比勞動基金來得好。
但是,跟我一樣鼓勵自願提繳的那位專家,他則點出一個觀點,我覺得也很有道理,他認為,要不要鼓勵自提,其實要顧慮的不是答案,而是人的「特質」。他說:「老實說,自提勞退金的報酬率其實真的不怎麼樣,但即便我會投資,我還是選擇自提。為什麼?因為那是一筆領不出來的錢。」換言之,我們在考慮的時候,「要有的概念是流動性。緊急準備金講求的是『超高流動性』,退金準備金則要講求『超低流動性』,也就是說退休準備金這筆錢在退休前都不能動。」
因此,他認為,今天如果因為自己會投資就不自提,就容易忽略一個重點:「自己投資的資產其實流動性很高」,換句話說,可能今天看到一個超喜歡的房地產物件,你很可能就會賣掉股票變現去買房地產物件,「那說好的退休準備金呢?當然,變成房子也可以再變成錢就是了。不過更慘的是,以為自己很會投資,等到退休才發現自己根本沒有累積到資產!」所以,他認為,要不要自提其實沒有標準答案,「而是大家到底夠不夠瞭解自己?」
收益分紅會變成本金 會產生複利效益幫助你錢滾錢
我在以前的文章多次提過,因為我非常瞭解自己的「特質」,我的口袋是「有破洞的」(意思就是手上有錢很容易就花掉),所以,我在20幾歲時,就開始用跟會、買儲蓄險的方式,將錢強迫鎖住。
同樣地,我之所以會自提勞退6%,也是基於同樣的理由,就是要讓自己強迫儲蓄,以我工作時的薪資自提6%,只要累積時間久了,自然也會有上百萬元,至於勞動基金操作績效,其實在新制推動的前十年,績效並不是很好,但我也不擔心,因為我要的是「強迫儲蓄」,就算勞動基金每年都操作虧損,但我至少還有政府保證的二年期銀行定存利率,我就是要讓自己完全沒有機會花掉這筆6%的薪資。
我的意外收穫是:我的勞工退休金個人專戶在雇主提撥6%+自提薪資6%雙重累積本金下,加上勞動基金這幾年操作績效不錯,我的收益分配竟然高達96.5萬元,等於有50%左右的收益,換算成年化報酬率大約也只有有3%多,但因為我的重點在於:這筆錢我在60歲以前完全動不了(勞退新制只能到60歲時才可開始領取),所以反而成為我累積退休金的另一個很好的財源。
當然,如果111年(今年)勞動基金因為通貨膨脹、美國升息、戰爭等等因素,使得操作並不如這幾年般好,甚至有可能虧損,那麼虧損金額也會同步分配給每個勞工退休金個人帳戶,這是要有的心理準備。
但是,前面說過,基於「退休準備金要求的是『超低流動性』」,所以,如果我們還是鼓勵大家自願提繳,而且最好是「提好、提滿」,就算是你月薪只有3萬元,自提6%,也不過才1800元,只是少跟朋友出去吃兩、三次大餐而已,但不要小看這少少的6%,只要累積時間夠久,只要勞動基金有操作收益都會分紅給你,而且重點是,分紅給你之後,因為這筆錢是領不出來的,換句話說,分紅的錢就會直接變成你的「本金」,然後持續「錢滾錢」的動作,等於勞工退休金帳戶就是你實現「複利」的另一個退休金準備的最佳利器。
如果你還沒有自提6%薪資到個人退休金專戶,我真的非常鼓勵你,趕快提繳吧!
個人簡歷
作者:李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年,對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式與人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長,目前為《Money錢》顧問。
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公告勞工退休金條例退休基金最近月份收益率
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- 發布日期:111-09-01
依「勞工退休金條例施行細則」第34條辦理。 |
最近月份(111年截至7月)之收益率為-5.7778% |
111年9月1日 |
註1:公告之「最近月份收益率」係指當年度計算至公告前2個月月底之累計收益率,適用於公告當月申請退休金所計算未分配期間之收益。 例如勞工若於109年6月申請退休金,則其適用之最近月份收益率應為同年4月份之累計收益率,餘以此類推。
註2:查詢101年以前年度收益率.pdf(另開視窗)。
歷年收益率:
111年7月份 | -5.7778% | 111年9月1日 |
111年6月份 | -8.7877% | 111年8月1日 |
111年5月份 | -4.6051% | 111年7月1日 |
111年4月份 | -4.0073% | 111年6月1日 |
111年3月份 | -1.2107% | 111年5月2日 |
111年2月份 | -3.1349% | 111年4月1日 |
111年1月份 | -2.3277% | 111年3月1日 |
110年12月份 | 9.6567% | 111年2月7日 |
110年11月份 | 6.9300% | 111年1月3日 |
110年10月份 | 7.3485% | 110年12月1日 |
110年9月份 | 5.6008% | 110年11月1日 |
110年8月份 | 8.0557% | 110年10月1日 |
110年7月份 | 6.9949% | 110年9月1日 |
110年6月份 | 6.6312% | 110年8月2日 |
110年5月份 | 5.4503% | 110年7月1日 |
110年4月份 | 5.8437% | 110年6月1日 |
110年3月份 | 3.9810% | 110年5月3日 |
110年2月份 | 1.9556% | 110年4月1日 |
110年1月份 | 0.4494% | 110年3月2日 |
109年12月份 | 6.9415% | 110年2月1日 |
109年11月份 | 4.2315% | 110年1月4日 |
109年10月份 | -1.3789% | 109年12月1日 |
109年9月份 | -0.3832% | 109年11月2日 |
109年8月份 | 1.4664% | 109年10月5日 |
109年7月份 | 0.2947% | 109年9月1日 |
109年6月份 | -3.7163% | 109年8月3日 |
109年5月份 | -5.4349% | 109年7月1日 |
109年4月份 | -7.1790% | 109年6月1日 |
109年3月份 | -11.3739% | 109年5月1日 |
109年2月份 | -3.7437% | 109年4月1日 |
109年1月份 | -0.7342% | 109年3月2日 |
108年12月份 | 11.4477% | 109年2月3日 |
108年11月份 | 9.9585% | 109年1月2日 |
108年10月份 | 9.3190% | 108年12月2日 |
108年9月份 | 8.4688% | 108年11月1日 |
108年8月份 | 8.2017% | 108年10月1日 |
108年7月份 | 8.0249% | 108年9月2日 |
108年6月份 | 7.4742% | 108年8月1日 |
108年5月份 | 5.6842% | 108年7月1日 |
108年4月份 | 6.7281% | 108年6月3日 |
108年3月份 | 5.4950% | 108年5月1日 |
108年2月份 | 4.3202% | 108年4月1日 |
108年1月份 | 3.0455% | 108年3月4日 |
107年12月份 | -2.0686% | 108年2月1日 |
107年11月份 | -0.0009% | 108年1月2日 |
107年10月份 | -0.7232% | 107年12月3日 |
107年9月份 | 2.5609% | 107年11月1日 |
107年8月份 | 3.3532% | 107年10月1日 |
107年7月份 | 3.1355% | 107年9月3日 |
107年6月份 | 1.5126% | 107年8月1日 |
107年5月份 | 0.9076% | 107年7月2日 |
107年4月份 | -0.4109% | 107年6月1日 |
107年3月份 | -1.0156% | 107年5月1日 |
107年2月份 | -0.9700% | 107年4月2日 |
107年1月份 | 1.3004% | 107年3月1日 |
106年12月份 | 7.9314% | 107年2月1日 |
106年11月份 | 7.6217% | 107年1月2日 |
106年10月份 | 7.1235% | 106年12月1日 |
106年9月份 | 6.1560% | 106年11月1日 |
106年8月份 | 5.8909% | 106年10月2日 |
106年7月份 | 5.1691% | 106年9月1日 |
106年6月份 | 3.7764% | 106年8月1日 |
106年5月份 | 2.2791% | 106年7月3日 |
106年4月份 | 1.1561% | 106年6月1日 |
106年3月份 | 0.5411% | 106年5月1日 |
106年2月份 | 0.3998% | 106年4月5日 |
106年1月份 | 0.0122% | 106年3月1日 |
105年12月份 | 3.2303% | 106年2月2日 |
105年11月份 | 2.0083% | 106年1月3日 |
105年10月份 | 2.6978% | 105年12月1日 |
105年9月份 | 3.3750% | 105年11月1日 |
105年8月份 | 3.4945% | 105年10月3日 |
105年7月份 | 3.5016% | 105年9月1日 |
105年6月份 | 2.0198% | 105年8月1日 |
105年5月份 | 1.5003% | 105年7月1日 |
105年4月份 | 0.9189% | 105年6月1日 |
105年3月份 | 0.9514% | 105年5月2日 |
105年2月份 | -0.5940% | 105年4月1日 |
105年1月份 | -0.8647% | 105年3月1日 |
104年12月份 | -0.0932% | 105年2月1日 |
104年11月份 | 0.0959% | 105年1月4日 |
104年10月份 | 1.0443% | 104年12月1日 |
104年09月份 | -1.1542% | 104年11月2日 |
104年08月份 | -0.8158% | 104年10月1日 |
104年07月份 | 0.3137% | 104年9月1日 |
104年06月份 | 0.5070% | 104年8月3日 |
104年05月份 | 1.4371% | 104年7月1日 |
104年04月份 | 1.6814% | 104年6月1日 |
104年03月份 | 0.9613% | 104年5月1日 |
104年02月份 | 1.5540% | 104年4月1日 |
104年01月份 | 0.1389% | 104年3月2日 |
103年12月份 | 6.3814% | 104年2月2日 |
103年11月份 | 6.1181% | 104年1月5日 |
103年10月份 | 4.5924% | 103年12月1日 |
103年9月份 | 3.8422% | 103年11月3日 |
103年8月份 | 5.8214% | 103年10月1日 |
103年7月份 | 4.7782% | 103年9月1日 |
103年6月份 | 4.7262% | 103年8月1日 |
103年5月份 | 3.6287% | 103年7月1日 |
103年4月份 | 2.4499% | 103年6月3日 |
103年3月份 | 2.2510% | 103年5月2日 |
103年2月份 | 1.1718% | 103年4月1日 |
103年1月份 | -0.7079% | 103年3月3日 |
102年12月份 | 5.6790% | 103年2月5日 |
102年11月份 | 4.8626% | 103年1月2日 |
102年10月份 | 4.7214% | 102年12月2日 |
102年9月份 | 3.2749% | 102年11月1日 |
102年8月份 | 1.8733% | 102年10月1日 |
102年7月份 | 2.9382% | 102年9月2日 |
102年6月份 | 1.7384% | 102年8月1日 |
102年5月份 | 3.3864% | 102年7月1日 |
102年4月份 | 3.6952% | 102年6月3日 |
102年3月份 | 2.5371% | 102年5月1日 |
102年2月份 | 1.8620% | 102年4月1日 |
102年1月份 | 1.5689% | 102年3月1日 |
101年12月份 | 5.0154% | 102年2月1日 |
101年11月份 | 4.1988% | 102年1月2日 |
101年10月份 | 3.0656% | 101年12月3日 |
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