富人和穷人谁更需要保险,看李嘉诚怎么说!我相信,您不会比他更有钱
成勇军
成勇军
金牌讲师 - 上海悟腾文化传播有限公司
发布日期: 2015 年 12 月 13 日
至今有许多人不解,为什么象李嘉诚那样的有钱人也要买保险呢?难道他的财富还不足以抵御风险吗?
曾经有句话,我们都很熟悉——李嘉诚说,别人都说我很富有,拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。
然而,很多人却不知道这句话之后,李嘉诚还说,我们李家每出生一个孩子,我就会给他购买一亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代,从出生开始就是亿万富翁。
其实,富人有太多的理由需要买保险,甚至,比穷人更加需要。
这些话体现了什么呢?体现的是一名成功企业家对风险的深刻认识:今天也许你是千万富翁,但是企业经营的‘风险’也许会使你一夜之间沦为穷人。可以说,富有的人不缺钱,缺的是对财富的保障与安排。当财富积累到一定程度的时候,所有者关注的焦点已不再是财富本身,而是怎样借由财富的安排获得一颗安稳的心。
1富人的钱更追求投资回报率
有钱绝不会把钱放在手里或全部放在银行,他们把大部分钱用于投资:如股票、企业、债券等。但当自己或家庭发生风险时,手头很难筹到钱。所以为了在发生意外时有充足的经济保障,富人把自己的财富分一部分用到了人寿保险上。这样不仅可以解除投资的后顾之忧,而且还可以追求一定的投资回报。可以说,人寿保险是富人投资的主要途径之一。
2保险是资产避税的最好方法
富人大多在生前为自己投保巨额人寿保险,让这一部分财富可以免税由子女继承。富过三代,永续经营,代代相传,在财富传承上避遗产税,是他们最大的心愿。穷人和富人买保险的最大区别就是:侧重目的不同。穷人更多的是买保障与理财,富人更多的是为了在财富传承中保全资产。
除了最基本的健康保障外,人寿保险最大的特点,是可以更加顺利更加科学地实现避税的资产传承,根据投保人的意愿进行财产分配。这也意味着,富人可以通过保险,安排子女在某一个时间段合理继承相应的财产。
3防止富不过三代的历史重演
富人们通过前二十年的打拼积累了大量的财富,其资产传承的首选对象自然是子女,但对于含着金钥匙长大的群体来说,他们还未经历过积累财富的艰辛,就突然获取大量财富,但在使用方式上并无前车之鉴。而保险所具备的资产传承功能却能很好地解决这一问题,它能让继承人在指定的时间传承财富,防止后代挥霍财产,防止富不过三代的历史重演。
保险法规定,寿险属于生命资产,免纳个人所得税。人寿保险是专属于保险受益人自身的权利,大于债权。这也意味着如果购买保险者欠债或者破产,其保单效力不会因此改变,法律不能强制受益人用保险赔款进行偿还。
4既是生意所需,也是实力体现
对于富人来说,大额保单,是尊严,地位和财富的象征,是他们实力的体现,也是企业经营和生意所需的一种保障。据保险公司透露,投保大额保单也要看条件。原则上,超过50万就被详细地调查。若是被保险人是企业经营者,还需要提供企业资产损益表。
比如,一些保险公司规定,大额保单的年保费是年收入的10%-20%。因此,富人手持的巨额保单,无疑就是一张值得信赖的名片,是最好的资信证明,象征着身价和身份。不管你信不信,我反正是信了,富人也需要借钱,更多的是负债者,他们可以以保单向保险公司贷款。
中国古代就有“富贵传家,不过三代”的说法,多年以来,人人都深信不疑。
中国人的传统观念就是资产传承,福泽子孙。一代创、二代守、三代耗、四代败……在传承中,先辈们百折不挠的精神没有了,自信豪迈的冲劲没有了,精打细算的本领没有了……取而代之的是骄奢淫逸、不思进取、坐享其成……
从今天来看,除了朝代变迁等政治原因、子孙的败家本性之外,最主要的原因之一就是当时的中国社会没有完善的保险体系。
相反,美国的肯尼迪、福特、洛克菲勒、福布斯等家族,至今财富兴旺,除了经营有道、教育有方等原因之外,在资产守护与传承上,也得益于国家完善的保险体系和机制。
富人,會讓錢生錢 我們常說的窮人思維和富人思維,其實關鍵就在於對金錢的態度,前者習慣於用來消費,後者則用於長遠的目標。 富人積極買保險 有調查顯示,一般富足的美國家庭只有20%的收入來自投資活動,而超級富豪的收入有43%來自於投資活動。與窮人相比,富人更喜歡留意未來有可能發生的變化,他會未雨綢繆,在別人暫時看不到的機會中,大把掙錢。在別人失去理智時,他們想方設法把極端不確定性的風險覆蓋住,然後再去積極的投資和開創事業。 窮人和富人都需要保險 在回答這個問題之前,先來做一個“楣氣”的假設,如果一個富人和一個窮人同時得了重病,他們分別會面對怎麼樣的情形?富人,他可能會對醫生說:給我用最好的藥,最先進的儀器,只要能治好,不差錢。窮人,他可能會對醫生說:拜托,能不能別用自費藥,家裡已經沒錢了,不能再拖累家人…… 其實,保險就是“保”和“守”,保住你的賺錢能力,守住已經賺到的財富!所以,不管富人窮人,都需要買保險! 我們是保險分享平台 在這裡所有商品都有,任君挑選。 擷取各家所長,只為幫您找出最好的保險商品!
九十年代,香港悍匪張子強綁架了李嘉誠的兒子李澤鉅,勒索贖金10.38億。在支付全部贖金之後,李嘉誠叫住了要走的張子強,對他說:“我建議你,用這筆錢去買我們公司的股票,我保證你們家三代人也吃不完。或者,將這筆錢拿到第三國去投資,要不就存在銀行裡,它都能保證你這輩子的生活無憂。”在李嘉誠眼裡,錢是用來生錢的,而在窮人出身的張子強看來,錢是要用來瀟灑的。後來的結局大家都知道了。
這個故事說明了一個道理:窮人得到一只雞會把雞燉著吃了,富人會讓雞生蛋,蛋再孵雞。
李嘉誠曾經說“別人都說我很富有,擁有很多的財富,其實真正屬於我個人的財富,是給我自己和親人買了充足的保險。”事實上,一個人真正的安全感不是來自於現在擁有的滿足,而來自於對未知風險的預知和把控。
因此,富人都很有意識的配置保險,而窮人總覺得保險是騙人的。
那麼,我們是不是可以得出答案,窮人更需要保險?保險,究其本質是保障。購買保險就是為了買經濟上的保障。所以自然是誰更需要保障,誰就更保險。
而這其間,又關窮富什麼事呢?窮人需不需要保障?當然!正如前文所述,他們本來就家底薄弱,一旦天有不測風雲,很有可能病無所醫,老無所養。所以,他們應該買一份保險!
富人需不需要保障?可能有人說他們家產萬貫,生病住院對他們來說完全不值得一提。但是,你可曾想過,富人根本就沒想用自己的錢來應對風險。而且越是富裕,越是對醫療品質、醫療體驗有高要求。同時,他們還比窮人多了一些多財富保值增值的焦灼感。所以,他們也有保險需求,而且理論上會更多。
保險就是這麼回事,很簡單,賺錢是能力,守錢是智慧,保險就是兩個作用:保住賺錢的人,守住賺到的錢!想進一步了解保險嗎?
首先,多有钱才算有钱呢?
为了表达清晰,姑且把这个“有钱”定义为病了治得起,挂了家庭不会陷入经济困境。
其次,有的人买保险是需要保险,是基于客观的需求;而有的人买保险也许只是想要,也许只是对需求的误解,或是做为人情、交易的筹码。
基于后者原因而购买保险的,有”穷人”也有“有钱人”,所以这个层面的讨论没有含义。
我们重点讨论下”病了有钱治,挂了家庭不会陷入经济困境“的有钱人,对保险的客观需求?
举几个例子。
1.“穷人”买保险,是因为自己无法承担风险的损失;“有钱人”买保险可以解放自己的资金。因为疾病、意外的风险发生时间无法预测,损失也很难预测。所以管理的策略要求相应的资产必须保持足够的流动性,以保证在风险发生时可及时以最低成本调用。保险的高杠杆特性,也许就是他最便捷的低成本的调动方式。比如,8万保费每年可以撬动1600万额度的全球顶级医疗机构的治疗费用。如果成功配置了这份保险,意味着,8万现金可以解放1600万资金。而这1600万一年的资本利得减去8万,就是通过保险医疗规划的经济获益。
2.“有钱人”投了一个项目,假设10年之内预期获利5KW,如果自己能全程参与管理或监管,项目成功率会大大提高。”有钱人“做事总习惯提前做最充分的准备,同时做最坏的打算。最坏的打算之一:那万一10年内挂了呢?这个概率不是0,就是100%。如果配置一份10年保额5KW的定寿,这个风险可以完全对冲。
进一步延伸,应用场景还很多,比如在项目成立之初与合伙人之间,融资时与债权人之间,都能起到积极乃至重大的作用。
3.必须承认”有钱人“比一般人更加懂钱,含着金钥匙出生的富二三四代不再讨论范围。对金钱的掌控能力更加强。对金钱的掌控力,不仅限于对保值、增值的把控能力,还有归属权,如所有权、使用权(ps:钱的所有权不等于使用权,正如你把房子租给甲,你转让使用权,甲付租金,但房子的所有权还归你。钱很多时候所有权归你,但是使用权不一定在你手上,比如你往银行存入一笔定期存款,所有权归你,使用权归了银行,银行有权按照相关规定去干任何事,你无权干涉。)
利用保单各关系人对保单权利关系的转换,以及被赋予的“特权”,可以生产出多种令“有钱人”亲睐的独特资产。
所以,有钱人也有保险的客观需求,只是谋划的取向不同罢了。
提到“富豪”,大家会想到什么?
——当然是:不差钱、买买买!
富豪们除了爱买各种奢侈品,还有个共同点:
——爱买保险。
比如,李嘉欣的豪门公公,许世勋,早早将420亿资产通过“慈善+家族信托+巨额保单”做好规划。
既保证李嘉欣夫妇每月能领200万,生活无忧,又防止他们过度消费。
疼哥身边也不乏这样的例子——远房表妹艾琳。
据她爸妈说,表妹一出生,他们就给配齐了保险。
高端医疗险、年金险、寿险……各种能买的保险,都买了。
就这样,艾琳爸妈一路买买买,买成了保险公司的超级VIP。
保司还时不时免费请他们出国旅游……
咳,话说回来。有人会疑惑,“都这么有钱了,还用得着买保险吗?”
今天我就来好好扒扒有钱人买保险的秘密。
1
为什么有钱人喜欢买保险?
我专门采访了艾琳的爸妈。
艾琳爸妈是这样说的:
“买保险,一是看重它安全可靠、有保障;二是希望孩子以后一直有钱花。”
为了安全靠谱、有保障
能赚到钱、并留得住钱的人,风险意识都极强。
而聪明的有钱人,往往会利用“保险”来转移风险。
1-转移身故风险
人终有一死。通过保险,用少量钱将既定的身故风险转移出去,也是一种智慧。
事了拂衣去,还能为家人留下一笔钱。
2-转移财产风险
富人见识过各种投资手段。所以更加懂得,“鸡蛋不要放在一个篮子里”。
换句话说,就是把钱分散放在银行理财、房产、保险、基金中,从而降低风险。
要是把钱全都投入高风险高收益的产品,一旦投资失利,财产缩水事小。
要一不小心入了P2P之类的坑,可能就直接破产了。
那不懂投资理财,就只能靠买房、存银行来保全财富了吗?
当然不是。
具有财富管理功能的保险也是不错的选择,如年金险、两全险等。
不仅风险低,还可以稳定增值。
既能保住我们赚的钱,还能有一笔长期稳定的收入。
至于安全性?大家可以把心放在肚子里:
在银保监会的强监管下,保险公司非常稳定。
收益多少、谁领钱、什么时候领、领多少钱等,都白纸黑字写进合同里。
(下面我整理了普通人也能买的保险,感兴趣的往下看 )
为了规避贬值风险
有钱人也有烦恼:
既担心“富不过3代”,又担心把钱直接留给孩子,孩子坐吃山空。
因此,“分期领钱”的家族信托,成为最受有钱人青睐的传承方式。
(例如李嘉欣的豪门公公就是这么操作的)
可家族信托不是有钱就能设立,要非常有钱才行!
最低都要8位数+的资产,普遍都是9位数+。
那没那么多钱,咋整?
其实,保险同样能发挥同样效果。
通过保险,可以按照自己意愿决定“谁能领、领多少钱”等。
而且,还能有效避免遗产纠纷。
想传给谁,就指定谁为受益人,方式简单方便,可比立遗嘱方便多了。
写到这,我突然发觉:
虽然我只是一个普通人。
但我的想法,跟有钱人是一样一样的:
希望身故时能留一笔钱给家人;
希望把钱放在一个安稳的地方,要是能增值,就更好了!
那有没有这样的保险,既能满足以上两个需求,又适合普通人买呢?
有!
接下来,我为大家整理了几款既有保障、又能稳定增长,
关键是门槛低、普通人也能买的保险。
2
这些保险,普通人也能买
01 无论是教育金,还是用来养老,选 金满意足
主要作用:
保障期内身故,直接赔钱;
保障期满生存,能领一笔钱。
5大亮点:
① 投保门槛低:最高支持70岁购买,最低1000元起投!
② 保额递增非常高:有效保额按3.99%复利增长!
③ 保障灵活组合:交费(趸交/年交)、保障期限(可选保障20/30年或70/105岁)灵活搭配。
④ 资金灵活:急着用钱,可以申请保单贷款或减保,缓解燃眉之急。
⑤ 增值服务强:如家庭VIP医疗服务、粤财信托服务等。
02 给小孩准备教育金,选 天天向上少儿年金
主要作用:
孩子18-21周岁/22-24周岁,每年都能领一笔钱作为教育金
保障期内身故,直接赔钱。
保障期满生存,还能再领一笔钱。
这款产品有三大亮点:
① 现金价值增长快:每年以4.025%复利增长
(现金价值就是退保能拿回来的钱)
一次性交费,第2年现金价值>已交保费
分年交费,第1年现金价值>已交保费
③ 三种计划按需选择
④ 资金灵活:支持保单贷款应急
结语
现在的保险越来越亲民了,买保险也不再是有钱人的“专利”。
无论是投保门槛,还是保费,对我们普通人越来越友好。
而且,相比于有钱人,我们的风险承担能力更弱。提前做好保险规划,对我们的意义更重大。
如果你对产品有任何疑问,或是想根据自身情况挑选合适的保险,可以找慧择的保险咨询顾问1V1免费咨询。