車 體 險 沒有 駕照

若要避免上述情形，免除朋友開車出險會被保險公司求償的狀況，民眾可以在投保車體險時，多投保『車體險免追償附加條款』，就算是朋友開車，只要是被保險人同意朋友使用管理，保險公司就會承擔最終的維修費用賠償責任，不會再向駕駛人追償維修費用。

『車體險免追償附加條款』計價基礎是車體險保費的1.5%，以新車投保乙式車體險為例，免追償保費一般介於新台幣200~500元之間。

5. 如果是出去玩租車發生車禍，賠償責任怎麼算？有辦法自己顧好這方面保障嗎？

市場上有一定規模的租賃車公司，車輛大多有投保保險，但常會有自負額的設定(有設定自負額保費會便宜一些)，租車時會跟租車公司簽訂契約，其中租車公司會約定保險理賠的條件，若有自負額也通常會約定由承租人負擔，所以還是得負部分賠償責任。

外出租車遊玩想要自己補強保障，可以投保『駕照保險』，可約定出遊期間為保險期間，以投保的天數來換算保費，以一般旅遊期間3~5天，保費也是數百元而已，保障算是比較充足的。當然投保人必須要有駕照，這樣就可以放心地出外租車旅遊，以免租車發生事故還要負擔賠償。

【許國祥簡歷】

和泰產險客服二部北一理賠室室長許國祥，產險業界經歷近15年，車險、健康險理賠經驗豐富，具中華民國產物保險核保學會理賠人員證照(車險理賠)，同時為產險核保學會會員、台灣保險法學會會員、財團法人住宅地震保險基金合格評估人員。

高雄烈日當頭，一名越南籍黎姓勞工在工地工作，想進貨車休息吹冷氣，卻因不會開車，在啟動貨車時未注意排檔不在停車檔，導致貨車直衝前方，撞破工地護欄，並卡在10公尺外的鐵軌上；工地領班及其他同事，趕緊跑來將黎男拉出貨車，看到有區間車駛來，連忙揮手示意駕駛煞車，但駕駛急煞後仍撞上貨車。此次事故造成2千多名旅客行程受影響，黎男則依違反公共危險罪嫌移送偵辦。

據保險局統計，去（2014）年全台共有97萬4,489輛客車、貨車等車種投保甲、乙、丙式車體損失險，其中65萬4,050輛、占67％投保免自負額的丙式車對車碰撞損失險，比甲式、乙式車損險投保率高，但丙式車損險的保障夠嗎？

產險業者表示，丙式車體損失險保障被保險車輛與車輛發生碰撞、擦撞所致的毀損滅失。車體損失險的「車輛」定義，依據《公路法》的規定，指汽車、電車、慢車及其他行駛於道路的動力車輛，火車不屬於公路法中定義的車輛，將無法以丙式車損險理賠。

不過，甲、乙式車損險理賠範圍包含汽車與火車擦撞，若是將車借給他人使用，亦可加保「許可使用免追償附加條款」，保險公司就不會在理賠車主保險金後，向駕駛人代位求償；若沒有加保，除了四等血親、三等姻親內的親戚外，其餘外人借車使用都要負擔肇事後的賠償責任。

因小弟上台車未滿1年就賣出，這台車保險12月即將到期

故目前保費都是最原始的，完全沒折扣

常看到01網友都將保險、車主掛在父母親名下，使用者卻是本人，來降低保費

原本把歪腦筋動到我姐頭上，但她怕會有問題，說要問她老公

光我在網路試算強制險，我跟我姐就差了八百多元了

我強制險要18xx，我姐只要10xx。

所以在我姐還在考慮的時候特請01達人，能否替我解開心中疑惑

我爸媽皆沒駕照，我可以將車子掛在我爸媽名下，汽車保險也是保我爸媽的

使用人卻是我，這樣子出事，保險公司還會理賠嗎?

同上如果將車子過戶到我姐名下且以經嫁出去了，使用人卻是我，保險公司還會理賠嗎?

謝謝01的達人哩。

ps:我姐有駕照....之前有開車無出險記錄。

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小弟可能只會保強制+丙式+第三財傷損+失竊險....謝謝

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謝謝各位大大嚕

我記得，那時剛滿18歲的我，隔天立馬就到監理站考取機車駕照，迫不及待地想把機車駕照放進口袋。因此，我一直都認為只要滿18歲的人，手上應該都有駕照才對，但殊不知踏進保險業後，才發現－「還是有很多人無照上路」。

無照上路，當然還是要買車險呀！但只能買基本的強制險。因為如果買了乙式、丙式及第三人責任險等完整車險，也都不會賠！既然不會賠，那為何還要買強制險？

起碼不會被開罰單呀！因為，依照強制汽車責任保險法第6條規定：車輛所有人、使用人或管理人必須要投保強制險。

第49條也規定，如果沒有投保強制險遭稽查舉罰，汽車罰鍰為新台幣3000至1萬5000元，機車為新台幣1500至3000元；如果因肇事遭查獲，將加重罰鍰新台幣6000至3萬元，並扣留車輛牌照。

無照駕駛買了強制險，上路後發生車禍，保險還會理賠嗎？答案是：有買當然會賠！因為，強制險不分對錯，全都賠。

但若無照駕駛，依強制汽車責任保險法第二十九條規定：被保險人有下列情事之一，致被保險汽車發生汽車交通事故者，保險人仍應依本法規定負保險給付之責。得在給付金額範圍內，代位行使請求權人對被保險人之請求權：
一、飲用酒類或其他類似物後駕駛汽車，其吐氣或血液中所含酒精濃度超
    過道路交通管理法規規定之標準。
二、駕駛汽車，經測試檢定有吸食毒品、迷幻藥、麻醉藥品或其他相類似
    管制藥品。
三、故意行為所致。
四、從事犯罪行為或逃避合法拘捕。
五、違反道路交通管理處罰條例第二十一條或第二十一條之一規定而駕車（主要是說無照駕駛）

是否在「無照」肇事理賠後，都會被保險公司全額代位求償？不是喔！之前我提到強制險不分對錯，全都賠。所以，保險公司在理賠受害人後，僅能依實際的肇責比例來追償。假設肇事者與受受者雙方的肇事責任各佔50%，保險公司會先賠受害人200萬元，再由保險公司和無照上路的駕駛人求償100萬元。

無照撞死闖紅燈路人　肇事者被保險公司追討200萬元

舉例來說，我去年有位朋友因連續2次闖紅燈被吊扣駕照1個月，就在吊扣期間內的某天綠燈直行，撞死了闖紅燈的路人。由於，我朋友無照駕駛，故先由投保的保險公司理賠200萬給闖紅燈路人的家屬。事後被投保的保險公司追償200萬。

說到這，讀者應該會覺得：「不是『無照』肇事理賠後，會依實際的肇責比例來追償嗎？為什麼沒有肇事責任，還被保險公司追討200萬元呢？」

這就是大家要注意的地方！由於，資訊不對稱的關係，一般人都不知道「肇責比例」的問題，保險公司通常不會管保險人有無肇責比例，仍會以無照駕駛為由，寄發存證信函給肇事者追償200萬元！事實上，根本不用還這筆錢。

明台產險車險業務部經理鄭麒麟表示，強制險屬於政策性保險，強制車輛所有人均需投保，若未投保，將處以新台幣1,500元以上、3,000元以下罰鍰。強制險目的在於使交通事故之受害人能獲得基本的保障，因此採「無過失責任」理賠，也就是即便尚未釐清事故過失責任歸屬，受害的一方也能直接向產險公司提出申請，不需經過肇事者同意。

強制險針對車禍的受害者提供每人死亡200萬元、醫療實支實付20萬元的理賠保障，不保障駕駛者；保障期間1年，保單滿期都要重新投保。因受法規規範，車主無法自行調整保障內容，若想增加保障，必須另投保第三人責任險。

產險公司理賠後，會向車主「代位求償」

鄭麒麟表示，當無駕照的人，騎乘了有投保強制險的機車發生事故，造成他人死亡或身故時，基於保障受害人的目的，強制險是會啟動理賠的，受害者家屬可向保險公司申請理賠。但產險公司理賠過後，會向被保險人也就是車主「代位求償」，也就是申請索賠。

除了無照肇事產險公司會啟動代位求償，另外像是酒駕肇事、故意行為、從事犯罪行為等，產險公司一樣會理賠給受害人，但之後再向車主索賠。

但如果車主有投保第三人責任險或是車體損失險等險種，基本上無照駕駛、酒駕或是犯罪行為全被產險公司視為除外不理賠的項目，保險公司也不用代位求償，相關損失必須全由車主自行負擔。

當然無照駕駛產生事故誰也不想發生，而上路難免會有意外，傷了自己也傷了他人，因此鄭麒麟也呼籲，用路人應小心行駛，另外在強制險之外，也該投保第三人責任險，最好有財損、死亡與體傷；同時也建議規畫超額責任險，在理賠金額連強制險、第三人責任險都不夠賠的情況下，啟動理賠，以免發生路上撞到名車超跑，維修費用天價卻付不出來、拖累自己與家庭的窘境。

小J在此還是呼籲要有駕照才能上路。

首先，很多人覺得無照駕駛就不該上路，如果遇到車禍都無照的錯，這個觀念是錯的。在台灣，不管是誰，只要是合法的車輛都有路權，而車禍是看路權來認定誰的過失，誰的責任比較大，後續調解協商才能繼續下去。

所以無照駕駛在這場車禍中有沒有駕照，並不能影響責任歸屬，那這樣大家都不用考駕照了阿~當然不是這樣!!!!!

無照駕駛發生車禍

第一步  首先必須先認清將發生的事情

1.不管對或錯依目前現行法律一定會被開單罰款$6000，這是行政罰款。

2.如果對方有人受傷，依據強制險條款不管誰對誰錯都可以跟我方申請理賠，這時候就會有問題了。保險公司會跟我方求償，看理賠多少就求償多少。

如果當下粗估對方財物損失跟受傷金額以及我方受傷財物損失兩相折抵之下在這些金額內，建議可以當下與對方溝通好金額後，立即與對方和解書簽一簽，不然等警方到場，不僅損失$6000還要賠償對方損失，損失會更大。

如果兩相折抵之下超過許多或對方獅子大開口，那麼建議到第二步去

第二步 報警請交通大隊來記錄看誰對誰錯，路權是誰的

走到這步，基本上都是狀況有點嚴重或對方很難處理，這時候該注意的是

1.我方是否有遵守交通號誌(是否有闖紅燈)，若在閃燈號誌的路口是否有禮讓黃燈先行

2.我方是否在主要幹道上，因支幹道要禮讓主幹道(巷口要禮讓大馬路)

3.地上標誌如網狀線是禁止停車、雙黃實線與雙白實線都是禁止跨越與變換車道等等

4.撞擊的位置，必須在警方筆錄上指出撞擊的地方，與筆錄是否與事實相符，千萬不要沒看清楚就簽名

5.警方需要我們簽名的有地形圖、酒測單、筆錄，這些都一定要確定與當下相符才能簽名，如有不符，請警方修正不然請不要簽名

第三步 盡量不要與對方惡言相向

因為在不知道誰對誰錯的狀況下，氣氛好一點事情總是會好處理一點.....

30天過後交通大隊才會有初步分析表出來，肇事責任到時就明瞭，再來談和解部分。(如何談和解會盡快寫出來，有問題請暫時先留言或加Line討論)

結論

       不管是強制險、還是任意第三人責任險，這些如果騎車或開車的人是無照駕駛，不管保險保的再高，保險公司還是會像我方求償(理賠給對方，再向我方求償)的，但真的萬一遇到了，前面所說的三步驟很重要，看能不能趕快和解，接下來就是看如何在調解委員會那與對方談判溝通了

       所以如果可以請不要無照駕駛!!!!

（有問題請留言或加Line討論）

強制汽車責任保險法條款第二章第29條[1]

被保險人有下列情事之一，致被保險汽車發生汽車交通事故者，保險人仍應依本法規定負保險給付之責。但得在給付金額範圍內，代位行使請求權人對被保險人之請求權：
一、飲用酒類或其他類似物後駕駛汽車，其吐氣或血液中所含酒精濃度超過道路交通管理法規規定之標準。
二、駕駛汽車，經測試檢定有吸食毒品、迷幻藥、麻醉藥品或其他相類似管制藥品。
三、故意行為所致。
四、從事犯罪行為或逃避合法拘捕。
五、違反道路交通管理處罰條例第二十一條或第二十一條之一規定而駕車

前項保險人之代位權，自保險人為保險給付之日起，二年間不行使而消滅。

道路交通管理處罰條例[2]
第二十一條　汽車駕駛人，有下列情形之一者，處新臺幣六千元以上一萬二千元以下罰鍰，並當場禁止其駕駛：
　                一、未領有駕駛執照駕駛小型車或機器腳踏車。
　                二、領有機器腳踏車駕駛執照，駕駛小型車。
　                三、使用偽造、變造或矇領之駕駛執照駕駛小型車或機器
                          腳踏車。
　                四、駕駛執照業經吊銷、註銷仍駕駛小型車或機器腳踏
                          車。
　                五、駕駛執照吊扣期間駕駛小型車或機器腳踏車。
　                六、領有學習駕駛證，而無領有駕駛執照之駕駛人在旁指
                          導，在駕駛學習場外學習駕車。
　                七、領有學習駕駛證，在駕駛學習場外未經許可之學習駕
                          駛道路或規定時間駕車。
　                八、未領有駕駛執照，以教導他人學習駕車為業。
　                九、其他未依駕駛執照之持照條件規定駕車。
 

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