預借現金會扣分嗎？

個人信用評分係依聯徵中心所蒐集當事人揭露期限內的資料運算所得，故要改善其個人信用評分，須針對本中心信用評分之繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料予以改善，包含正常還款、控制負債程度，並持續維持此狀況一段時間後，信用評分便會逐漸提升。

6-2若不與金融機構借貸往來，有助於提升個人信用評分嗎？

所謂有借有還，再借不難，若完全不與金融機構借貸往來，對於信用紀錄並無幫助，反而會使評分結果變成「此次暫時無法評分」者，故應積極培養良好的信用紀錄，逐步累積個人信用評分。

6-3 當個人已償付貸款或已結清帳戶，信用評分會立即提升嗎？

個人信用評分係反應查詢時點聯徵中心揭露期限內該當事人的信用狀況，當個人已償付貸款或已結清帳戶，可能因為聯徵中心所使用的授信資料係由會員金融機構按月報送至聯徵中心建檔，故在會員金融機構未報送資料或聯徵中心未將資料上傳至查詢營運系統時，個人信用評分不會立即納入異動後的資訊。另當事人若於償付貸款前有授信異常紀錄，因該授信異常紀錄有三至五年之揭露期限，在揭露期限尚未屆滿前，即使貸款已償付，個人信用評分仍會受到該授信異常紀錄之影響。此外，聯徵中心之信用評分係根據過去一段時間的信用資料統計而得，若當事人與金融機構之往來均為正常繳款，並合理使用各項消費性金融商品，經過一段時間之後，信用評分自會逐步提升。

6-4 個人信用評分偏低的結果會一直存在嗎？

個人信用評分係依該查詢時點，當事人在聯徵中心揭露期限內的資料運算所得，當資料已屆揭露期限或個人信用狀況改變時，信用評分結果亦隨之變動，故只要信用狀況有改善，信用評分偏低的情況不會一直存在。

6-5 個人信用資料被金融機構查詢次數過多，會影響信用評分嗎？

聯徵中心信用評分針對金融機構查詢聯徵中心資料之查詢目的，如：存款開戶、申請信用卡、舊客戶信用複審等因素，皆不納入評分模型；此外，當事人本人查詢信用報告的紀錄亦不納入評分模型，故皆不會影響其評分。

個人信用評分僅將金融機構基於新業務且為申請授信（即貸款）之目的而查詢的查詢紀錄納入評分模型，因為此類查詢次數愈多，通常金融機構會將其視為對資金有急迫或異常的需求（例如：可能無法從原往來銀行獲得足夠之資金而必須向其他銀行借貸；或者是持續性缺乏資金而必須多次向銀行申貸；又或者是自身其他風險因素導致必須向多家銀行申貸始能獲得所需資金等等），而以上情況通常都會被金融機構視為信用狀況之不利因素，故將此納入評分模型考量。

另為避免當事人因短期內向多家金融機構比價（如：為取得更好之利率、額度…等貸款條件）進而導致評分降低，故本中心將最近一年內每30天的新業務查詢皆視為同一筆信用需求，亦即只計算為1次查詢；然當超過30天之新業務查詢，則將視為不同之信用需求，需再計為另1次查詢，以此類推。

6-6 若要立即提高評分應如何改進信用？

欲提高評分的方法為針對個人信用評分之繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料予以改善，在改善後金融機構將最新信用資料報送至聯徵中心且上線後，個人信用評分即會根據最新資料予以評分。但由於個人信用評分係根據過去一段時間的信用資料統計而得，若目前信用紀錄有所改善，過去較不佳的紀錄仍須再經過一段時間後，信用評分才會完全不納入考量。簡言之，若當事人與金融機構往來，繳款正常，並合理使用各項消費性金融商品，其信用評分自會逐步提升。

6-7 信用卡持有張數多寡，會影響信用評分嗎？

由於近年來信用卡已回歸消費支付工具的本質，且根據客觀歷史數據顯示，信用卡張數多寡與信用風險並無顯著之關聯性，因此聯徵中心並未將信用卡張數納為影響評分的項目，故持有信用卡張數的多寡並不會影響信用評分。

6-8 若某信用卡不再使用，剪卡會影響信用評分嗎？

信用長度類資料為聯徵中心信用評分參考的面向之一（說明如三大類信用資料），故將信用卡剪卡可能讓信用長度因此減短，進而導致信用評分因此降低；但信用長度類資料配分比重相對較少，故剪卡對評分應不至於產生嚴重之影響。建議保留目前使用最久的信用卡，可讓信用歷史長度維持在一定之水準。

6-9 信用卡刷卡金額(含分期付款)多寡，會影響信用評分嗎？

負債類資料為聯徵中心信用評分參考的面向之一（說明如三大類信用資料），故刷卡金額過高會讓信用卡額度使用率（即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度）因此上升，進而導致信用評分降低，故建議若有金額較大的刷卡需求（如：出國、繳稅、百貨公司周年慶）時，可在信用卡結帳日前先繳納一部分款項，以降低信用卡額度使用率。

民國104年05月24日一位【呼呼~】網友提問：


前幾天用了信用卡  預借現金 25000
然後我會在當期帳單就會繳掉

請問這樣會影響到 我之後辦信貸信用分數扣分嗎???
預借現金會影響多久呢???(一年?半年?幾個月?)
還是當期全繳掉就沒差???
可以解答一下嗎??? 感謝

我的回答：


舉凡『常常只繳納帳單的最低應繳款金額，預借現金、超刷超額、長期採用循環信用、以及卡循環動用比重過高(譬如額度10萬已用9萬多)等等』~皆會影響個人的信用評分(視實際情況、影響輕重程度不一)。


信用卡雖然本身有提供『預借現金』的功能，但是對於大數法則下的持卡人而言：未必有這需求且好用且，相關費用也不少；

(相關手續費用：=『150元+預借金額*3.5%』~實在不怎麼划算)

若是未來一年內您沒有申請任何申請貸款的計畫，坦白說：幾乎沒有影響。至於影響多久？以目前聯徵中心揭露期規定：

『信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露一年』

多數銀行都是以最近一年的資訊為參考值，故影響時間也以一年為限。畢竟對於大多數銀行的信貸審查而言：

信用卡主要的功用在於『刷卡消費』而非『提款借支』(以高手續費希望能抑制持卡人預借)。雖說版友之後會全期繳清，但是凡走過必留痕跡~未來一年內版友若是申請信用貸款，銀行也勢必可查閱的到“曾有這舉動”；其信用貸款評分上自然就會有扣分的影響性。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)

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Jerry~

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首先，濫刷信用卡不知節制，是最常見的錯誤。十多年前的「雙卡風暴」，讓許多人信用受損，其實到了今日，雖然費用略有改變，但仍常見民眾過度使用信用卡，降低信評分數也不自知；等到繼續用錢，或者要辦理房貸等大額貸款時，才發現自己信用不佳。你可別以為每個月只是區區小錢，卡費還清了就沒事，萬一接下來準備買房的時候，申辦房貸時被銀行評為「信用不佳」，那可就因小失大了！

就以信用卡預借現金為例，根據金管會統計，3月全台累計預借現金達24億6,687萬元，與2月相比整整增加58.6%（2月金額15.55億元），與去年同期也增加21.8％（20.25億元），增加幅度頗為顯著；背後原因當然是疫情影響，各行各業生計艱難，尤其是零售業、觀光旅遊業和航空業，民眾急需用錢時，只能暫時藉此周轉。當然，也不能排除有部分民眾習慣不良，花錢有些花過頭了，必須預借現金應急。

有借有還再借不難，預借現金把款項還清不就好了？有什麼問題嗎？真的有問題！

預借現金是「負債」　恐拖累個人信用評等

理財網站MONEY101解釋，民眾一旦動用信用卡預借現金，在聯徵中心就會被記錄成為「負債」，因此絕不只是一般認知的「預借」而已！如果未來一段期間內你正好有買車、買房等較大筆信貸需求，這項「負債」對個人信用影響就相當大，勢必影響申辦金融服務時得到的貸款條件。

順帶一提，聯徵對個人的信評總分數介於200分至800分之間，最高800分；採計項目中以民眾的繳款行為、負債型態與負債程度等，影響個人信用分數較大。

所以千萬別以為手頭緊時預借現金無所謂，撐個幾天就沒事了。在這段疫情衝擊期間，企業裁員減薪時有所聞，你最好還是花錢之前三思，先確認自己到底有沒有能力還款。如果真要借錢應急，能向親朋好友借錢，然後盡快還清款項，減少使用循環利息、預借現金的機會，以免信用受損。

高報酬伴隨著高風險　天底下沒有穩賺的事

第二個常見的理財地雷，就是過度期待短線致富。既然叫做「致富」，代表這筆投資的報酬率非常高，翻倍可能已經是基本要求，這樣一來，這筆投資才能翻轉你的財富人生。但是等等，這麼好康的事，你相信會發生在自己身上嗎？（延伸閱讀：政府發紓困貸款，正好借來投資？錯！自以為穩贏的散戶，才會這樣想）

預借現金扣多少分？

預借現金會扣評分嗎？

預借現金怎麼算？

預借現金會怎樣？